Inscription préalable au FICP par COFIDIS

Bonjour,

Je vous écris pour une affaire concernant ma maman, qui ne peut plus gérer ses affaires suite à un AVC important en 2010, et dont je suis devenue la tutrice suite à un jugement en bonne et due forme, et elle a été placée en maison de retraite trouvée par mes soins, non sans mal.
A l'époque lorsque j'ai repris ses affaires, j'ai constaté qu'elle avait contracté un crédit auprès de COFIDIS, et tous les mois il était prélevé près de 84 €.
Après avoir contacté cet organisme, il a accepté de réduite les mensualités à hauteur de 40 €, montant que j'ai réglé par chèque jusqu'en octobre 2012 (le prélèvement automatiquement ayant été annulé).
Toutefois, au mois de mai 2012 j'ai du faire transférer maman dans un autre établissement, afin qu'elle puisse bénéficier de l'aide sociale.
Après accord, ses pensions sont désormais versées directement au Trésor Public qui les utilise pour régler l'hébergement à la maison de retraite, ce qui fait que je n'ai plus aucun regard sur les montants qui lui sont dus.
J'ai donc fait part de cet évènement à COFIDIS en lui disant que je n'étais pas en mesure de régler le solde qui est de 1032 €, dans la mesure où je n'ai qu'une petite retraite, tout en lui adressant une copie du jugement de tutelle ainsi que de l'arrêté précisant qu'elle bénéficie de l'aide sociale.
COFIDIS me répond qu'il faut déposer un dossier de surendettement, et indique qu'une inscription du FICP va être effectuée.
Déjà, j'avais demandé à COFIDIS une copie du prêt souscrit par maman, qui date de 1997, alors qu'elle était âgée de 69 ans.

Question : COFIDIS avait-il le droit de lui octroyer ce crédit vu son âge ?
Ensuite, si je fais une demande de surendettement à la Banque de France, il faut que ça passe par le Juge des Tutelles, ce qui ne m'arrange pas.
En effet, en 2008 m'avait avait ouvert un second compte à son nom avec une procuration à mon ordre en prévision de soucis ultérieurs.
Actuellement j'utilise ce compte avec la carte à paiement différé, ce qui m'arrange bien, et très ponctuellement j'utilise le carnet de chèque.

Comme je suis fichée à la Banque de France jusqu'en 2017 pour un dossier de surendettement qui est réglé depuis un moment suite à effacement de la dette, alors que je ne n'ai jamais été interdit bancaire,
le fait qu'il y ait une inscription au FICP, peut-il me faire perdre l'utilisation de la carte bancaire au nom de maman ?
En effet, ma banque ne veut pas me délivrer de carnet de chèques ni de carte !
Et sans carte que je vous explique pas la galère pour le moindre paiement !
Que puis-je répondre à COFIDIS ?
Comme le crédit a été souscrit par maman âgée de 69 ans à l'époque, peut-il leur être opposé ?
Dans la négative, si je leur propose un règlement de 20€/mois, peuvent-ils annuler l'inscription au FICP ?
Je vous remercie par avance pour votre réponse.
Bien cordialement,
Shivalee