Placements bancaires pour les personnes âgées
The_Dolphin
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The_Dolphin -
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Bonjour,
Quelqu'un peut-il m'aiguiller ?
Ma grand-mère âgée de 90 ans vient de vendre son appartement (220 000 €) pour rentrer en maison de retraite. La question qui se pose est : Comment placer au mieux cet argent. En effet elle a besoin de liquidité pour payer une partie de la maison de retraite mais une autre partie peut être placée. Mais sur quels types de produits ? A son âge peut elle se permettre de prendre une assurance vie par exemple ? Existe-t-il des comptes spéciaux pour ce genre de situation avec une somme mise à disposition tous les mois et le reste placé ?
Bref ... Elle souhaite que je l'aide sur ce sujet, sauf que je n'y connais pas grand chose de plus qu'elle ! Je veux juste éviter qu'elle se fasse avoir et que son argent reste bêtement sur un compte courant à 0% ...
Merci pour votre aide !
Quelqu'un peut-il m'aiguiller ?
Ma grand-mère âgée de 90 ans vient de vendre son appartement (220 000 €) pour rentrer en maison de retraite. La question qui se pose est : Comment placer au mieux cet argent. En effet elle a besoin de liquidité pour payer une partie de la maison de retraite mais une autre partie peut être placée. Mais sur quels types de produits ? A son âge peut elle se permettre de prendre une assurance vie par exemple ? Existe-t-il des comptes spéciaux pour ce genre de situation avec une somme mise à disposition tous les mois et le reste placé ?
Bref ... Elle souhaite que je l'aide sur ce sujet, sauf que je n'y connais pas grand chose de plus qu'elle ! Je veux juste éviter qu'elle se fasse avoir et que son argent reste bêtement sur un compte courant à 0% ...
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2 réponses
Bonjour,
Compte tenu du fait que le capital lié à la vente de la maison doit servir à financer ses loyers "maison de retraite", je te conseille de ne pas prendre de risque sur le produit d'épargne. En clair, il faut prendre un produit d'épargne de type réglementé où le taux de rémunération est fixé par la loi (Compte sur livret...) ou un OPCVM monétaire peu rémunéré mais sans gros risque.
Je ne vois pas pas trop l'usage d'un produit d'assurance vie pour lequel le capital sera bloqué.
Après, tout dépend de sa situation personnelle (son imposition, son patrimoine...).
Le mieux est d'aller en parler avec son banquier qui pourrait la conseiller en tenant compte de tous ces paramètres.
Compte tenu du fait que le capital lié à la vente de la maison doit servir à financer ses loyers "maison de retraite", je te conseille de ne pas prendre de risque sur le produit d'épargne. En clair, il faut prendre un produit d'épargne de type réglementé où le taux de rémunération est fixé par la loi (Compte sur livret...) ou un OPCVM monétaire peu rémunéré mais sans gros risque.
Je ne vois pas pas trop l'usage d'un produit d'assurance vie pour lequel le capital sera bloqué.
Après, tout dépend de sa situation personnelle (son imposition, son patrimoine...).
Le mieux est d'aller en parler avec son banquier qui pourrait la conseiller en tenant compte de tous ces paramètres.
oui des livrets restants disponibles et pourquoi pas des livrets qui permettent eux de percevoir des rentes trimestrielles, mais attention à son imposition.
Est-ce qu'il est intéressant d'ouvrir une assurance vie "classique" sur des fonds monétaires donc non risquée avec des virements mensuels programmés pour payer la partie de la maison de retraite qu'il lui reste à payer. On m'a parlé d'Ascenco de la Banque Postale. Mais j'imagine qu'il doit y avoir des frais à chaque virement correspondant à une sorte de rachat de l'assurance vie. Qu'en pensez-vous ?
La législation juridique et financière évolue en permanence...