Frais intermédiaires/virements internationaux

Je travaille dans le métier du change et des paiements internationaux à la Caisse des Devises depuis plus de 10 ans donc je commence à avoir l'habitude de la question des frais de banques intermédiaires. En fait si vous envoyez ou recevez de l'argent en devises il y a plusieurs frais :
- Le frais fixe de la transaction entre 20 et 40 euros selon les banques
- La commission de change... Par exemple 0.02% avec un minimum de facturation
- La marge de change : C'est le décalage avec le marché. Si l'EUR/USD le cours interbancaire est à 1.10$ vous aurez moins par exemple 1.08$

Note importante : Il existe 2 types de cours de change : Le cours en temps réel si vous avez accès à une salle de marché ou le cours de change du jour qui est une moyenne du cours de change de la veille. C'est souvent le cours utilisé pour les touristes quand ils font du change et c'est totalement inapproprié pour une activité commerciale.

Un autre frais peut apparaître. Il ne relève ni de votre banque ni de la banque du bénéficiaire, il est prélevé par une banque intermédiaire et applicable à certaines transactions dans certaines devises : Par exemple, toutes les opérations en USD sont contrôlées par des banques intermédiaires US même si l’émetteur ou le bénéficiaire ne sont pas physiquement aux USA. Les fonds ne transitent pas sur leurs comptes ce qui fait qu'il n'y a pas trace de ces banques. Officiellement elles jouent une rôle de contrôle. Je me souviens d'un client pourtant Français qui s'appelait Castro et qui a eu besoin d'envoyer 200.000$ au Brésil. Les font ont été stoppés par la banque intermédiaire pendant 2 mois car ils pensaient que mon client était de la famille de Fidel Castro. Cela fait 10 ans que je travaille dans le métier du change et des paiements internationaux et je ne comprends toujours pas comment sont structurés les frais des banques intermédiaires mais ils sont toujours entre 20$ et 40$ rarement plus et débité du montant reçu sur le compte bénéficiaire. Les banques généralistes revendent des solutions mais sont rarement expertes que ce soit pour les solutions de change, les assurances ou le reste du coup quand vous demandez des explications au sujet de frais qui ont été prélevés sur une transaction, les banques disent que c'est la banque du bénéficiaire parce qu'ils n'ont pas connaissance des banques intermédiaires. Vous contactez alors votre bénéficiaire, qui contacte sa banque et cette dernière lui dit qu'elle n'a prélevé aucun frais... La réponse vous la connaissez désormais, ce sont des banques intermédiaires. Pour moi c'est du racket organisé mais les USA considèrent que c'est du contrôle... apparemment pas très efficace. Une dernière chose à propos de ces frais de banques intermédiaires, il est impossible de les éviter... Mes concurrents disent que oui, en fait ils prélèvent l'équivalent de 40$ sur le cours de change directement, et grâce à ce tour de passe passe le client a l'impression d'avoir supprimé les frais de banque intermédiaire même s'il les a payé en intégralité.

Les organismes de change ou transfermate. Oui en général les organismes de change proposent des cours de change plus compétitifs que les banques et sont très flexibles au niveau du fonctionnement. Attention, de bien choisir un prestataire enregistré auprès de la Banque de France ! En ce qui concerne Transfermate c'est une entreprise qui a pignon sur rue détenue par un groupe financier puissant... je ne crois pas qu'elle soit enregistrée auprès de la Banque de France ou de l'ORIAS... a vérifier. Ils sont en Irlande il me semble. Ils proposent des services pour des entreprises ou des particuliers, mais je crois que c'est plus un service destiné aux particuliers.