emprunt par SCI FAMILLIALE Résolu

Question

Bonjour,
Ma femme, sa soeur et mes deux filles ont crée une SCI familliale pour rénover un bien en vue d'une location.
Un emprunt est néccessaire. La banque propose de prendre une assurance pour les deux plus agées , de diviser la somme empruntée en 2. 
Cette proposition est-elle normale et sans risque ( remboursement réclamé aux deux plus jeunes car emprunt contracté par la SCI et non à titre individuel ) ?
De plus est-il nécéssaire de faire une hypothèque correspondante au montant emprunté ( double emploi avec l'assurance ) ?

Germain · Answer

L'hypothèque ne fait pas double emploi avec l'assurance, ce sont deux garanties différentes. De plus, il ne faut pas assurer les emprunteurs avec le prêt dans le cadre d'une SCI. En effet, le versement effectué par une assurance pour rembourser un prêt est considéré comme revenus par le fisc ce qui vient largement augmenter les dettes.
Il faut faire des assurances personnelles; les deux plus âgées en faveur des deux plus jeunes.
Naturellement, en plus de l'hypothèque on  demandera la caution des associés.

Germain · Answer

L'hypothèque n'est jamais obligatoire, mais dans ce dossier elle est indispensable (je parle en tant que banquier). Les loyers permettent à la SCI de régler les mensualités mais il y a les périodes de non location (il y a des assurances pour cela), pire les loyers impayés et le locataire qu'on peut mettre dehors seulement au bout de 3 ans après toutes les démarches et en retrouvant un logement le plus souvent dégradé. Ne rechignez pas devant cette garantie. Proposez tout de même le nantissement des parts de la SCI à la place, mais cela me paraît un peu juste pour votre dossier.
L'assurance personnelle est une assurance décès, non une assurance vie. Elle couvre un capital en cas de décès mais les primes ne sont pas récupérables.

Emprunt par SCI FAMILLIALE

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