Formule pour connaitre mensualité pret immo

Résolu/Fermé
BIBOUNOUS - 16 mars 2009 à 17:15
^^Marie^^ Messages postés 113901 Date d'inscription mardi 6 septembre 2005 Statut Membre Dernière intervention 28 août 2020 - 6 juil. 2014 à 10:03
Bonjour,

J'aimerais connaitre la formule pour calculer mes mensualités d'un prêt immobilier.
Voici les éléments pour un appartement à 180 000,00 € :

Montant du bien : 180 000€
Frais notaire (environs 9%)
Apport : 22 000€
Taux fixe : 4.30
Sur 25 ans

Mon calcul est le suivant :

Montant du bien : 180 000€
+ frais de notaire 9% : 16 200€
= 196 200€

- Mon apport perso : 22 000€
(196 200€ - 22 000€)
= 174 200€

Calcul des intérêts : (174 200€ x 0.034) = 7 490.60€
(174 200€ + 7 490.60€)
= 181 690.60€

Calcul des mensualité :
(181 690.60€ / 25) / 12
= 605.64€

Ce montant me parait étonnant car lorsque je simule un pret sur les sites, je me retrouve avec des mensualités qui approche les 1 000€ !!

Pouvez vous me dire ou est ce que je me trompe ?
Et quel est la bonne formule (pas trop compliqué si possible) ?
Merci

8 réponses

Beaucoup de blabla pour rien : la mensualité d'un prêt dépend uniquement de 3 paramètres :
- le montant du prêt : 174200 €
- le taux du prêt : 4.3 % (4.3%/12 donne le taux mensuel)
- la durée du prêt : 25 ans = 300 mois

=(174200*((4.3/100)/12))/(1-(1+((B4.3/100)/12))^(-300))=948.59€/mois

NB : ajouter à cela l'ADI, calculée sur le capital initial (Ci) en général (ex. : 0.28 % donne ((0.54/100)/12)*174200 = 40.65 €/mois), mais parfois calculée sur le capital restant dû (Crd), surtput pour les prêts pro d'un certain montant. Ainsi, 0.545 % sur le Crd est à peu près équivalent en coût à 0.28 % sur Ci. Pour savoir ce qui est le plus avantageux, pas d'autre solution que de calculer le coût de l'ADI sur la durée du prêt :
- 0.28 % sur Ci coûtent : 300 * 40.65 = 12194 €
- 0.545 % sur Crd coûtent : 12176.27 € : le calcul est plus complexe (calculer la mensualité pour un prêt de 174200 € à 0.545 % ; la multiplier par la durée ; retrancher le montant du prêt ; 621.254 * 300-174200 = 12176.27 €. Ainsi, vous obtenez le coût total des intérêts de ce prêt fictif qui correspond au coût de l'ADI !)
On peut se simplifier la vie avec un tableur comme excel, cependant, il faut connaître a formule de calcul d'une mensualité et un peu tâtonner pour comprendre comment fonctionne chaque formule.
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sandrine2111 Messages postés 4 Date d'inscription mardi 22 février 2011 Statut Membre Dernière intervention 29 mai 2011 2
29 mai 2011 à 18:28
Au lieu de effectuer tous ces calculs et de vous cassez les pieds à calculer vous feriez mieux d'aller sur un simulateur en ligne comme: http://simulation-pret.123-immobiliers.com et choisir la combinaison durée/mensualité

BN CHANCE
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lbigaret Messages postés 12754 Date d'inscription samedi 20 septembre 2008 Statut Modérateur Dernière intervention 4 juillet 2014 4 589
16 mars 2009 à 18:03
Bon....à priori vous tablez sur un taux de 3,40% ? (chez qui ???) et sur 25 ans....c'est bien cela ?
La provision de frais de mutation est de l'ordre de 7% et non 9% (si vous êtes en France !)
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elmerendero Messages postés 447 Date d'inscription vendredi 28 septembre 2007 Statut Membre Dernière intervention 27 août 2010 67
16 mars 2009 à 18:27
Je crois que vous calculez uniquement les intérêts cumulés sur une année aux lieu de 25... cela serait très beau, mais les banques exigent malheureusement les intérêts aussi pour les 24 années suivantes...
Cordialement.
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lbigaret Messages postés 12754 Date d'inscription samedi 20 septembre 2008 Statut Modérateur Dernière intervention 4 juillet 2014 4 589
16 mars 2009 à 19:27
:o) c'est exactement cela Elmerendero ! Ha si cela pouvait se faire.....par contre même le taux me surprend....
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elmerendero Messages postés 447 Date d'inscription vendredi 28 septembre 2007 Statut Membre Dernière intervention 27 août 2010 67 > lbigaret Messages postés 12754 Date d'inscription samedi 20 septembre 2008 Statut Modérateur Dernière intervention 4 juillet 2014
16 mars 2009 à 20:53
he he he... il doit manquer les frais de dossiers, l'assurance, et les vacances au clubmed du directeur de la banque... mais après ça va être facturé, t'inquiète... O.o...
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metrodesiles
17 mars 2009 à 02:56
vous calcule est faute vous oubliez le nombre d'année 7490,60€ est pour un an
vos frais de notaire sont egalement trop élevé il sont entre 7 et 7,5% voir moins suivant l'age de la construction
frais réduit par expl pour maison de moins de 5ans

tablez plutot SUR 80000€ ENV POUR LES INTERETS avec un tauX a 4,8% HORS ASSURANCE ce qui vous donnerez en gros des mensualités entre 850 et 900€ suivant le monbre de mensualités

généralement les frais de notaire ne sont pas financé par les banques
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Oui merci.. Je crois avoir compris mon erreur !!
Connaissez vous les calcul exact et les frais annexe or mis le notaire ?
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lbigaret Messages postés 12754 Date d'inscription samedi 20 septembre 2008 Statut Modérateur Dernière intervention 4 juillet 2014 4 589 > bibounous
17 mars 2009 à 12:33
Pour cela il nous faudrait nous confirmer les taux, durée d'emprunt, montant emprunté. Ensuite il faudra ajouter l'assurance à vos mensualités. En annexes vous pouvez avoir des frais de dossier, de prêt à taux zéro si vous pensez à le prendre, les frais liés à la vente chez le notaire : taxe foncière, décompte de charge de copro, fonds de roulement........pas si simple hien ?
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elmerendero Messages postés 447 Date d'inscription vendredi 28 septembre 2007 Statut Membre Dernière intervention 27 août 2010 67 > lbigaret Messages postés 12754 Date d'inscription samedi 20 septembre 2008 Statut Modérateur Dernière intervention 4 juillet 2014
17 mars 2009 à 13:24
P...ain ! ! ! et moi qui croyait que les AI ne faisaient que "l'ouvreuse"... ah!
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lbigaret Messages postés 12754 Date d'inscription samedi 20 septembre 2008 Statut Modérateur Dernière intervention 4 juillet 2014 4 589 > elmerendero Messages postés 447 Date d'inscription vendredi 28 septembre 2007 Statut Membre Dernière intervention 27 août 2010
17 mars 2009 à 15:22
Une ouvreuse ? mais sans pourboire!!
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Voir le site calcul-crédit.comm
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^^Marie^^ Messages postés 113901 Date d'inscription mardi 6 septembre 2005 Statut Membre Dernière intervention 28 août 2020 4 344
6 juil. 2014 à 10:03
Bonjour

Beaucoup de blabla pour rien


Vous faites fort !!! Depuis 2009 son problème est résolu ....
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J'ai une formule que je l'ai programmée e, XLs:

Calcul des mensualités de remboursement

A renseigner :
Capital Enprunté 174 200,00 €
Taux annuel 4,30
Nombre de mensualités 300,00
Résultat:
Mensualité 948,59 €

Total Final 284 577,44 €
Total Crédit 110 377,44 €
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