Prêt avec apports et revenus différents ?
Bonjour,
Nous achetons un appartement à 142 000€ + frais d'agence et frais de notaire, soit environ 160 000 euros au total. Nous avons consulté plusieurs banques et grosso modo voici le montage financier :
PTZ+ sur 13 000€
Taux à 1,75% sur 20 000€ (grâce au travail de ma compagne)
Apport personnel : 15 000€x2
Taux à environ 4% sur le reste avec quelques autres avantages selon les banques
Mon amie gagne environ 1 500€ net et moi 1 900€
Dans l'apport personnel, nous avons indiqué un apport égal pour pouvoir acheter à 50/50. Mais en réalité, mon amie peut mettre environ 40 000€ d'apport alors que moi je ne peux pas aller au dessus de 15 000 euros.A nous deux, on pourrait mettre un apport de 55 000€ mais ma compagne prendrait le risque d'être perdante en cas de séparation.
Ma question est la suivante : comment peut-on procéder que tous le monde récupère ces billes en cas de séparation ? Le notaire dit que pour que ce soit égal, il faut un apport égal. La banque dit que c'est notre cuisine personnelle et qu'elle se fout savoir d'ou vient l'argent.
Dans l'idéal, nous souhaiterions avoir deux prêts séparés ou chacune gère ces mensualités, son apport personnel, la durée du prêt etc...
Avez-vous des solutions ? Qu'en pensez vous ?
Merci d'avance
Nous achetons un appartement à 142 000€ + frais d'agence et frais de notaire, soit environ 160 000 euros au total. Nous avons consulté plusieurs banques et grosso modo voici le montage financier :
PTZ+ sur 13 000€
Taux à 1,75% sur 20 000€ (grâce au travail de ma compagne)
Apport personnel : 15 000€x2
Taux à environ 4% sur le reste avec quelques autres avantages selon les banques
Mon amie gagne environ 1 500€ net et moi 1 900€
Dans l'apport personnel, nous avons indiqué un apport égal pour pouvoir acheter à 50/50. Mais en réalité, mon amie peut mettre environ 40 000€ d'apport alors que moi je ne peux pas aller au dessus de 15 000 euros.A nous deux, on pourrait mettre un apport de 55 000€ mais ma compagne prendrait le risque d'être perdante en cas de séparation.
Ma question est la suivante : comment peut-on procéder que tous le monde récupère ces billes en cas de séparation ? Le notaire dit que pour que ce soit égal, il faut un apport égal. La banque dit que c'est notre cuisine personnelle et qu'elle se fout savoir d'ou vient l'argent.
Dans l'idéal, nous souhaiterions avoir deux prêts séparés ou chacune gère ces mensualités, son apport personnel, la durée du prêt etc...
Avez-vous des solutions ? Qu'en pensez vous ?
Merci d'avance
2 réponses
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Je vous remercie pour votre réponse.
J'ai parlé ce matin à une courtière et c'est également ce qu'elle nous préconise.
Je n'aime pas l'idée d'être propriétaire à part inégale. D'autant plus que je suis en mesure de rembourser davantage mais que cette capacité de remboursement ne sera pas pris en compte. Comme la banque se fout de savoir d'où vient l'argent, elle considèrera qu'elle vient de nous deux à part égale.
Du coup, je ne peux pas rembourser davantage si je ne veux pas être lésé à mon tour. En cas de séparation, l'apport sera pris en compte mais pas le niveau de remboursement que chacun aura effectivement réalisé.
Savez vous si il est possible de préciser chez le notaire le montant des apports et le niveau de remboursement de la somme empruntée ? Ce sont des comptes apothicaire mais il se trouve que c'est un sujet un peu sensible pour ma compagne. Et nous préférons que ce soit claire...
merci-
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Faites les prêts dans une même banque et négociez les frais en global. Pour le PTZ, d'accord ça ne marchera pas mais si vraiment vous voulez du 50/50, il faudra en passer par là.
La prise de garantie (pour ces montants une caution de type "Crédit Logement") proportionnelle au montant, donc quasiment identique au total. -
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La législation juridique et financière évolue en permanence...