Quelle épargne choisir

Question

Bonjour à tous,
Mon premier objectif : Réduire mes impôts et ou faire fructifier mon épargne.
Ma situation
57 ans, divorcé, 2 enfants
Salaire plus que correct mais aucune possibilité d’épargne mensuelle.
Les impôts et charges liées au travail représentent 33% de mon salaire.
Montant disponible à investir ou placer différemment : 12000 euros

dna.factory · Answer

Première étape, ne pas demander sur internet !
Vous allez attirer tous les arnaqueurs de tout poil qui vont vous proposer des méthodes extrêmement efficace et presque pas illégales (pas plus illégale que le cambriolage ou le traffic de drogue du moins, donc ça va, ça passe), et qui au final partiront simplement avec votre argent.
Et je parle même pas des Kierviel en herbe qui vous donneront de bonne foi des conseils qui s’avéreront désastreux.

Si vous voulez des conseils pour investir, je reviens toujours aux deux même conseils : 
1 - La pomme de terre est le meilleur placement qui existe. Si demain l'économie s'effondre, vous aurez toujours de quoi manger, contrairement à votre voisin qui tentera de vous acheter vos pommes de terre avec son diamant microscopique, pendant que vous mangerez vos frites sous son nez.

2 - Si vous avez besoin de conseils pour investir, il y a des gens dont c'est le métier, qui ont des bureaux dans lesquels vous pouvez les rencontrer, et dont vous connaissez le vrai nom et adresse si l'envie vous prends de les assigner en justice (ou simplement de leur casser la figure), ce qui les rends un petit peu plus responsables que les gens qui sont cachés derrière internet qui vous conseillent d'acheter des patates alors qu'ils n'y connaissent rien en fait.

gitane2229 · Answer

Bonjour.

Réduction de l'impôt sur le revenu
Placement en Plan Epargne Retraite
Inconvénient : argent bloqué indisponible et fiscalité à la sortie
Rentabilité ?
De plus, vous serez retraité d'ici 5-6 ans ; Donc peut-être pas très pertinent car la retraite est proche

A l'heure actuelle, avec une inflation proche de 2%, il n'est pas simple de trouver des placements financiers qui préservent le pouvoir d'achat. 
Quant aux placements susceptibles de dégager une rentabilité réelle (supérieure à 2%) et nette de toute fiscalité, il s'agira de placements risqués (risque de perte en capital).
Depuis 2018, il y a application de la flat tax à 30% sur la plupart des intérêts (sauf placements réglementés).

Au vu de toutes les incertitudes, risques actuels, dérives financières de toutes sortes, beaucoup de contribuables se tournent vers les investissements en biens tangibles et réels.

[Suis du même avis que dna.factory. Il existe des "pros-arnaqueurs" sur  internet qui font preuve d'une habileté diabolique.]

Thiery68200 · Answer

Merci pour votre réponse,

C'est justement ce genre de commentaires que je souhaitais lire et non des propositions de soit disant gestionnaires de patrimoine...

A ce jour mon idée est de placer un LDD sur un PEA pour moitié risque moitié risques limités.
Ce PEA pour une question de fiscalité est bloqué sur 5 ans et l'avantage est qu'en cas de licenciement ce dernier peut-être clôturé sans perdre ces avantages.
Le but serait, toujours en cas de perte d'emploi, de pouvoir rembourser mon prêt immobilier.

Une autre idée serait les SCPI.

Encore merci.

Thiery68200 · Answer

Non sérieusement, vous parlez de fournisseurs donc vous ne parlez pas d'immobilier.
A savoir que le marché de l'immobilier est florissant depuis, ce qui normalement devrait être positif pour les SCPI.

M_a_t_t · Answer

Bonjour Thiery, 

Défiscalisation
Premièrement, je pense que vous pouvez oublier l'aspect défiscalisation de vos objectifs. Le problème des placements de defiscalisation c'est qu'il sont généralement bloqués pendant une longue période de temps, ce qui n'est pas idéal dans votre situation.

Organisez votre épargne
Si je comprends bien, vos 12 000 euros représentent la totalité de votre patrimoine financier. Il faut donc les répartir intelligemment. 

1. Ne chargez pas trop vos livrets qui ne rapportent rien. Si vous voulez vous rassurer, vous pouvez garder 1000 ou 2000 euros sur votre livret A pour vos vacances ou les cadeaux de Noël. Plus ça serait gâcher. 

2. Il faut que vous constituiez une épargne de précaution, en cas de pépin (perte d'emploi ou problème de santé par exemple). Pour ça, le mieux reste encore l'assurance vie (avec le fonds euro, dont le capital est garanti et plus rentable que les livrets). Pour rappel l'assurance vie n'est pas bloquée.

3. Pour finir, vous pouvez commencer à investir en bourse. Sur le long terme, c'est ça qui va vous apporter le plus de perf. Par contre. la bourse présente quelques aléas qui font que votre épargne peu momentanément baisser, d'où l'idée d'avoir une épargne de précaution. 
-> Pour investir en bourse, le PEA est, en effet, la meilleure option. Si vous n'y connaissez pas grand chose, je vous recommande d'y investir avec des trackers (ça réplique les indices boursiers comme le CAC 40 par exemple). 
-> Deuxième option, vous diversifiez votre contrat d'assurance vie avec des unités de compte. 

Trouver les bons placements
Que ce soit pour l'assurance vie ou pour le PEA, je vous déconseille de passer par les placements de votre banque. Surtout pour l'assurance vie où vous aurez un placement peu performant avec, très probablement des frais d'entrée. Il y a beaucoup de comparatif bien fait sur le net. Je vous en donne deux qui ma préférence :***Modération CCM . 

Good luck !

bonne_maison_grand_air · Answer

Bonjour,

Il y a l'assurance vie fond euro ou le pea ou ouvrir un pel mais pourquoi ne pas rembourser votre crédit par anticipation?

Thiery68200 · Answer

Bonjour à tous et merci pour vos différentes réponses.

Je refais le point aujourd’hui et la question est comment mieux placer mon épargne dormante.
Pour ce faire j’ai 2 possibilités : mieux prévoir ma retraite ou et mieux rémunérer mon épargne.
Plusieurs solutions m’ont été proposées. Le choix est difficile et est en rapport avec la confiance envers les différentes banques, assurances, sociétés spécialisées et autres.
Mon premier choix n’ayant pas de connaissances dans le domaine est d’opter pour une « gestion pilotée ».
Pour l’instant, après proposition du banquier (banque traditionnelle) je m’oriente vers une répartition 1/3 sur PEA piloté, 1/3 sur PER piloté ou assurance vie, et 1/3 gardé en disponibilités.
On conseille beaucoup de ne pas passer par les banques que ce soit pour le PEA comme pour l’assurance vie. Certes pour les banques les frais de gestion sont élevés mais encore une fois c’est une question de confiance…
Plus on a d’argent et plus on peut prendre de risques.
Un point clé est qu’en cas de problème majeur je peux récupérer mon argent sur ces placements avec ou sans, peut-être, de perte des avantages acquis.
On a ici même parlé de valeurs refuge comme l’or mais dans la pratique le récupérer en liquidités n’est pas si facile et règlementé.

Thiery68200 · Answer

Autre question

Quels sont les risques en ce qui concerne les placements "banque internet" par rapport aux banques traditionnelles?

Merci d'avance

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