Futur Mariage / Démarche Optimisation

Question

Bonjour,

En concubinage avec ma compagne, nous avons un projet de mariage et 
cherchons la meilleure solution pour notre cas.

Ma compagne, cadre dans le bancaire a deux enfants d'une première 
union. Pour ma part, je suis sans enfant, artisan eirl. 

L'objectif principal de notre démarche étant de se sécuriser 
mutuellement en cas de décès.

Nous sommes propriétaires indivis à 50/50 de notre résidence 
principale. Un crédit immo est en cours pour ma compagne jusqu'en 2034,
ma part étant soldée depuis longtemps.

Nous fonctionnons sur un système de comptes individuels :
- Comptes à vue (x2)
- Compte pro (1)
- Plusieurs Comptes à terme pro
- Livret A (x1)
- LDD (x2)
- PEL (x1)
- Parts sociales banque (pro et perso)
- Plan épargne retraite complémentaire (bénéficiaire désignée ma   
  compagne)
- Contrat prévoyance entreprise de ma compagne (bénéficiaires : ses   
  enfants et moi-même) 

Une fois à la retraite, notre projet est de vendre notre maison pour 
l'achat d'un nouveau bien au soleil en France ou à l'étranger.

PLUSIEURS POINTS A ANALYSER

- En cas de décès, le conjoint survivant doit pouvoir jouir du bien,
  pas de possibilité pour les héritiers mutuels d'imposer leurs choix
  (départ, vente, location...)

Dans le cadre d'une donation au dernier vivant, nous souhaiterions 
inclure différentes clauses :

Après le décès , 
Ma compagne ou moi-même garde l'usus et le fructus de l'ensemble du 
patrimoine jusqu'à son propre décès puis il faudra une répartition 
équitable : la part pour ses enfants 50% du patrimoine et une autre part 50% pour mon héritière désignée ( ma nièçe, fille de mon frère ainé).

Concernant ma nièçe, nous cherchons un système lui permettant de 
limiter la taxation (55%) 

Quelle solution pourriez-vous nous conseiller ?

Merci pour votre aide.

christian67430 · Answer

bonjour,

Concernant ma nièçe, nous cherchons un système lui permettant de
limiter la taxation (55%)
avec vous pensé a l'assurance vie ?
cordialement

ALLAIN · Answer

Bonjour, 

A priori je conseillerai une donation au dernier vivant pour que le conjoint survivant bénéficie de l'usufruit des biens.

Pour la répartition des biens après le décès de votre conjointe, le sujet est plus délicat car les enfants auront droit à 2/3 de la succession et non pas seulement à 50%. Il faudrait donc commencer à anticiper cela.

Pour limiter l'imposition, l'assurance vie sera la meilleure option.

Je vous invite vivement à prendre rendez-vous avec votre conseiller patrimonial ou à me contacter en commentaire.

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