J'ai actuellement un projet immobilier, mais les visites à la banque m'ont vite refroidies :
Vivant à 2, nous avons un apport conséquent, 1 personne en cdi & 1 personne avec status auto-entrepreneur.
Les banques semblent refuser de prendre en compte le salaire de l'auto-entrepreneur sous prétexte qu'elle n'a pas 3 ans de bilans positifs (malgré un salaire mensuel correct) & le salaire du CDI n'est pas suffisant (~40 % d'endettement en prenant le crédit tout seul)
Est il possible de faire un crédit en prenant en compte les 2 salaires ?
Est ce que l'appel a un courtier pourrait nous aider ?
Comment faire pour ne pas avoir a attendre 3 ans ?
Un adage dit qu'on ne peut pas arnaquer un homme honnête.
l trouve son origine dans le fait que la quasi totalité des arnaques consiste à proposer un bien ou un service à un prix largement en dessous de sa valeur, ou à proposer un service dont la victime ne devrait pas pouvoir profiter.
Votre situation à vouloir absolument ce crédit que votre situation ne vous permet pas, fait de vous une victime rêvée pour les arnaqueurs, car vous serez trop content qu'ils vous proposent un crédit pour réfléchir aux risques.
Vous avez parfaitement résumé votre situation. L'entreprise est trop jeune, et le salaire CDI insuffisant.
Point.
Des tas d'entreprises font une première année flamboyante, et s'écrasent la deuxième ou troisième année (généralement parce que les entrepreneurs se sont donnés trop de salaire sans connaissance suffisante du monde de l'entreprise).
Donc soit vous repoussez votre projet jusqu'à ce que l'entreprise ait 3 bilans, et soit donc considérées comme pérenne pour les assurances. Soit vous faites le nécessaire pour avoir un salaire supérieur en CDI.
En attendant, si vraiment l'entreprise dégage des gros revenus, et bien mettez cette argent de coté pour générer un apport conséquent qui facilitera énormément l'obtention d'un crédit lors de votre prochaine demande.
Vous travaillez dans quel domaine ?
Vous parlez de 3 bilans positifs, vous voulez dire que l'entreprise est trop jeune et/ou que l'un de vos bilans fait apparaître une perte ?
Quel est le taux d'endettement retenu en prenant en compte la moyenne de vos salaires d'entrepreneur ?
Est il possible de faire un crédit en prenant en compte les 2 salaires ? Les règles des banques font qu'il est difficile d'accéder au crédit pour une société ne présentant pas 3 bilans (bons évidemment). Selon l'activité exercé cela peut dépendre. Un entrepreneur dans l'I.T qui monte sa boite après 10 ans d'expérience a beaucoup plus de chance d'échapper à cette règle qu'une personne qui ouvre une boutique de prêt à porter indépendant par exemple.
Est ce que l'appel a un courtier pourrait nous aider ? Oui, l'appel au courtier est gratuit et il peut souvent mieux défendre votre dossier notamment sur la qualité de votre apport comme sûreté à la banque
Si vous n'êtes pas marié ou pacsé, le courtier pourrait faire passer le dossier à 40% de taux d'endettement selon la qualité du CDI, son salaire élevé le cas échéant et l'absence de personne à charge.
