Avis frais prêt immobilier sans intérêt

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- - Dernière réponse : BonjourDroit
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- 6 juil. 2019 à 20:06
Bonjour, voilà je suis nouveau ici et j’aimerais avoir quelques conseils et renseignements si possible concernant un futur prêt immobilier dans une banque sans intérêt , concept de banque islamiste Chaahbi Bank . Ce n’est qu’une simulation avec le conseiller mais j’ai l’impression que mon apport s’éparpille partout et qu’il y a beaucoup de frais à droite à gauche ,mon apport étant de 20% comme demandé c’est le minimum à un momment on voit que mon apport et de 7145 , 29 net il y a un problème ? et dernière chose concernant mon prêt qui doit être de 80 000€ on m’affiche :
Demande de financement 76 055€ , voilà merci pour vos réponse je vous met le detail ci dessous


- 1 Ratio d’Endettement
Revenu nets mensuels :1300
Taux d’endettement : 39%

- 2 Achat Par La Banque
Prix d’acquisition : 80 000
Frais d’acquisition par la banque : 3200€
Coût d’acquisition par la banque : 83200€

- 3 Vente Par La Banque
Apport total du client : 16 000€
Provision frais de vente estimée :8854,71€
Apport client net : 7 145,29€
Demande de financement : 76 055€
Montant financé : 91 282, 42€
Durée du prêt ( Mourabaha) : 180M
Montant de la mensualité : 507,12€
Frais de dossier : 760, 55€
Revenu de la banque : 15 227, 72€
Profit de la banque : 15 988, 26€
Prix de vente : 98 427 , 27€
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Bonjour,

Pas d'intérêt, pas d'intérêt : il y a juste le nom qui change... les revenus de la banque si ce ne sont pas des intérêts, je ne sais pas ce que c'est...
Vous allez payer en tout l'équivalent d'un emprunt à 3.11% d'intérêt (capital de (64.000€ bien hors apport + 8855€ frais de notaire) avec des mensualités de 507.12€ sur 180 mois).

Bon mis à part, cette question de sémantique :

Les 76055€ correspondent au +80.000€ du prix d'acquisition du quelle vous soustrayez le montant de votre apport (que vous n'avez pas à financer) d'un montant de 20% du prix d'acquisition ( -16.000€) : soit 64.000€ que vous avez à financer .

Mais à ceci il faut ajouter les frais de 4% de la banque sur le montant du bien (les +3.200€), et il faut aussi rajouter les frais de notaire qui sont à payer (+8855€), soit 12.055€ de frais.

64.000+12.055 = 76.055€ qui sont à financer après avoir verser votre apport.


L'apport client net correspond à l'apport client auquel on retire les frais de notaire (16.000€-8855€=7145€).

CB

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Merci
Je vous remercie pour cette réponse rapide , c’est la première fois que je vais sur un forum et je ne suis pas déçus bien au contraire :) .

Mais donc si au final mon prêt à rembourser est de 76055€ Pourquoi je me retrouve avec un total de 98 427€ ?

Mon taux d’endettement ne devrais pas être des 39% si je laisse un apport de 16 000€ et qu’au final je devrais rembourser 76055€ ??

Au final si je doit payer cette somme alors que j’ai laisser un apport de 16 000€ je ne comprend plus

PS : je nais pas compris pourquoi vous m’avez dit qu’il ne fallait pas que je paie l’apport ? merci pour toutes vos réponses
hoquei44
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21 juillet 2019
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PS : je nais pas compris pourquoi vous m’avez dit qu’il ne fallait pas que je paie l’apport ? merci pour toutes vos réponses

Vous n'allez pas emprunter de l'argent que vous avez déjà... Si vous avez besoin de 80.000€ et que vous en avez 16.000, vous allez emprunter 64.000€ (soit 80-16=64, on retire l'apport du montant du prix de vente pour calculer le besoin de financement.

Mon taux d’endettement ne devrais pas être des 39% si je laisse un apport de 16 000€ et qu’au final je devrais rembourser 76055€ ?? 

la mensualité de 507.12€ / 1300€ de salaire = 39% de taux d'endettement et un reste à vivre d'environ 800€. La mensualité me parait légèrement forte, mais passons.

Au final si je doit payer cette somme alors que j’ai laisser un apport de 16 000€ je ne comprend plus 

Vous devez payer le bien (80.000€), les frais de notaire (8855€), les frais de banque (3200€+15.228€), soit au total 107.283€.
Après votre apport de 16.000€, il resterait donc 91.283€ à payer.

Ce que je ne comprend pas, c'est que les frais de dossiers (761.55) ne sont pas inclus dans le montant à payer (91.283€).
Mais vous allez peut-être devoir les payer à l'avance, ce qui est très étonnant vu que sur le forum, on affirme que tous ceux qui demande à percevoir les frais en avance sont des arnaqueurs. Alors que la banque Chaahbi a pourtant pignon sur rue depuis des années, mais c'est sans doute lié à son aspect islamique.

Mais donc si au final mon prêt à rembourser est de 76055€ Pourquoi je me retrouve avec un total de 98 427€ ? 

Le prix de vente correspond au 80.000€ du bien auxquel vous ajoutez les frais de la banque (3.200€ et 15.227€), mais toujours sans les frais de dossier : 80000+3200+15227 = 98427€.


Vous m'avez bien fait réfléchir, mais tout se retrouve.

CB
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28 043€ pour 80 000€ D’empreint c’est pas un peu énorme sa ?
hoquei44
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Il ne faut pas tenir compte des frais de notaire qui sont à part, la banque ne prend pour elle "que" 19.188€
C'est que je vous indiquait avec les 3.11% d'équivalent en intérêt...à comparer avec d'autres banques.

CB
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Merci
A oui j’avais une autre question qui me perturbé,
Je suis en CDI depuis deux ans bientôt , donc j’ai un net de 1070 avec prime 1380 ,
Mais j’ai eu plusieurs arrêt maladie en cours d’année et j’ai donc des fiche de paie avec pas beaucoup dessus , sa pose problème ce que je gagne quand je suis en arrêt même si c’est plusieurs fois ou bien la banque se réfère juste au taux horaire ??
hoquei44
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21 juillet 2019
3528 -
Non, les banques ne se réfèrent jamais au taux horaire, car tout le monde ne travaille pas le même nombre d'heure.
Une personne travaillant 10 heures/mois à 50€/h gagne moins qu'une personne travaillant à un taux plus faible de 10€/h, mais 100h/ mois. 500€ pour le premier et 1000€ contre le second qui gagne plus, malgré que son taux son plus faible.


PS : en fait ce que vous évoquez n'est pas le taux horaire, mais le salaire de base (salaire que vous devriez normalement percevoir si vous n'aviez pas d'arrêt). Là, je ne pourrais vous répondre.
Mais vous devez bien avoir des IJ de la sécurité social pour compenser un minimum, sauf si ceux que des arrêts de courte durée (moins de 3 jours) ?

CB
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Alors dans ce cas comment sa se passe si mes salaires ne sont pas entiers depuis 1 année que va dire la banque ?
hoquei44
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Je trouvais que le montant de la mensualité était un peu fort, en pensant que vos revenus étaient réguliers.
Mais si le montant de vos revenus est en réalité plus faible, cela risque de réellement poser un problème (=dossier refusé).

Ce que je vous conseille, c'est d'épargner tous les mois le montant de la mensualité (507€) afin de prouver à la banque que vous êtes en mesure de tenir votre capacité à rembourser la mensualité désirée.

CB
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Merci
Oui bien sûr J’ai des IJ mais alors dois-je leur fournir aussi des relevés de la CPAM ?

Si je ne garde pas cette somme chaque mois car je retire l’argent de mon compte , mais je pourrais éventuellement déposer une somme dessus car vente immo de parent que je rénove actuellement , vous en penser quoi ?
hoquei44
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Non, car le but c'est de montrer la capacité à épargner : si vous retirer de 507€ et que vous ajoutez 507€, vous revenez à 0€. Vous ne démontrez rien du tout, au contraire, vous indiquez que vous êtes incapable de tenir la moindre mensualité...

Une vente immo, c'est n'est que ponctuelle, cela n'arrive qu'une fois, et après c'est fini. Si vous pensez recevoir de l'argent concernant la vente, il vaut mieux la conserver pour augmenter votre apport. Vous diminuerez ainsi votre besoin de financement, et donc les mensualités seront revues à la baisse. Là, il y aura moins de problème par rapport à la capacité d'emprunt (à condition que vous touchiez un montant au moins supérieur à 10.000€ sur la vente).

CB
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Donc même si je suis en cdi depuis 2 ans mais que je retire tout le’ temps l’argent de mon compte , si je commence à mettre de côté à partir de ma paie du moi d’août c’est Comme si je devrai tout recommencer car avant il ne verront pas que j’en mettais de côté vu que rien sur le compte ?

Donc vous pensez que je devrais poser un apport de 26 000 € ?
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