Avis imposition + revenus variables

Bonjour à tous,

Je suis en pleine recherche de bien et souhaite me conforter sur 2 éléments qu’un courtier m’a confirmé mais qui peuvent être un frein à l’obtention d’un prêt :

- Avis d’imposition 2018 sur revenus 2017 : j’ai malheureusement omis de remplir ma déclaration de revenus dans les temps et ne pourrai obtenir l’avis d’imposition qu’en novembre. Les banques seront-elles à même de m’accorder un prêt sans cet avis ?
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- Salaire variable : mon salaire se décompose en une partie fixe et une partie variable (qui n’est payée qu’une fois par an sur les objectifs de l’année précédente). Mon courtier m’a expliqué que les banques lissent la partie variable sur les 3 dernières années. Pour ma part, cela donne (en net):
o 2015 : 28 000 fixe / 3 500 variable
o 2016 : 28 000 fixe / 14 000 variable
o 2017 : 28 000 fixe / 21 000 variable
Je viens également d’être augmenté et touche maintenant sur une année pleine 31 500 de fixe. Mon courtier m’explique donc que ma capacité d’emprunt doit être calculée par rapport à un fixe net mensuel de 3 700, qui se décompose grosso modo en 2 625 de fixe (31 500 / 12) + 1 100 de variable ((3 500 + 14 000 + 21 000) / 3 / 12).

Qu’en pensez-vous sur ces 2 points ?

Merci d’avance pour votre précieuse aide.