Rachat prêt immo + tresorerie

Bonjour, j'ai souscrit un prêt immo en début d'année pour la construction de ma maison (129000 euros sur 18 ans pour le terrain, pour la construction j'avais les sous) la maison est construite mais je souhaite finir les extérieurs, j'ai donc demandé à ma banque d'allonger la durée du prêt afin de mettre une trésorerie supplémentaire (50000 euros), mais pas possible de changer le contrat, ils me propose donc de faire 2 crédits supplémentaires 1 prêt immo sur 20 ans de 30000 euros et 1 prêt conso sur 7 ans de 20000 euros.
Cela me fait des mensualités trop élevé.
Je souhaiterais donc savoir s'il serrait plus intéressant de faire un rachat de prêt avec une trésorerie sur une durée de 20, 25 ou 30 ans