Comment renégocier un crédit sur 40 ans
news2013
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louvanne Messages postés 5455 Date d'inscription dimanche 26 février 2012 Statut Membre Dernière intervention 26 janvier 2020 - 5 août 2013 à 15:13
louvanne Messages postés 5455 Date d'inscription dimanche 26 février 2012 Statut Membre Dernière intervention 26 janvier 2020 - 5 août 2013 à 15:13
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louvanne
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26 janvier 2020
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5 août 2013 à 14:35
5 août 2013 à 14:35
Bonjour,
Oups, sur 40 ans....Soit c'est le CIF ou le CFF ?
Le CIF ne renégociera pas, ils sont mal...si c'est le CFF, demandez à nouveau, mais une banque traditionnelle ne pourra .....
Ils ne veulent pas, sur même 30 ans et 40 ans, c'est le ponpon...
Moi qui suis courtier depuis de nombreuses années, je ne vous aurai pas proposer du 40 ans, j'avais une banque espagnole qui proposait du 50 ans, on rentre dans le délire....
Donnez moi plus d'indices...
Cordialement
Oups, sur 40 ans....Soit c'est le CIF ou le CFF ?
Le CIF ne renégociera pas, ils sont mal...si c'est le CFF, demandez à nouveau, mais une banque traditionnelle ne pourra .....
Ils ne veulent pas, sur même 30 ans et 40 ans, c'est le ponpon...
Moi qui suis courtier depuis de nombreuses années, je ne vous aurai pas proposer du 40 ans, j'avais une banque espagnole qui proposait du 50 ans, on rentre dans le délire....
Donnez moi plus d'indices...
Cordialement
louvanne
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26 janvier 2020
879
5 août 2013 à 15:13
5 août 2013 à 15:13
Mp,
Arrêtez vos calculs.....c'est pas la question posée....
Faudrait-il avoir un apport....
Bon je vous propose ceci news :
Vous allez revoir votre courtier si il est toujours du monde....
Nous avons des accords pour la renégo de prêt avec le CFF, il pourra renégocier votre prêt à un taux moindre, enfin j'espère...
Sinon au pire, je ne fais jamais de pub pour moi courtier, mais je veux bien vous aider...
Laissez moi un message sur mon mail direct, et je dis aux modérateurs que ce n'est pas une pub...vous le savez...
Cordialement
Arrêtez vos calculs.....c'est pas la question posée....
Faudrait-il avoir un apport....
Bon je vous propose ceci news :
Vous allez revoir votre courtier si il est toujours du monde....
Nous avons des accords pour la renégo de prêt avec le CFF, il pourra renégocier votre prêt à un taux moindre, enfin j'espère...
Sinon au pire, je ne fais jamais de pub pour moi courtier, mais je veux bien vous aider...
Laissez moi un message sur mon mail direct, et je dis aux modérateurs que ce n'est pas une pub...vous le savez...
Cordialement
mpmp93
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Modifié par mpmp93 le 5/08/2013 à 14:42
Modifié par mpmp93 le 5/08/2013 à 14:42
Bonjour,
Si je puis me permettre, si vous demandez à renégocier, c'est parce que vous voulez en réduire la durée? Si OUI, c'est donc que vous pouvez payer des mensualités plus fortes, non?
Si c'est bien ce que je suppose, vérifiez dans votre contrat de crédit si vous pouvez faire des remboursements anticipés.
Certes, ces remboursements anticipés sont taxés, mais pas plus de 3% du capital remboursé.
En général, les premières années, dans une échéance on paye beaucoup d'intérêt et peu de capital. mettez de coté de quoi rembourser au moins 6 mois d'échéances, soit l'équivalent d'une année de capital.
Ensuite, faites un remboursement anticipé. Cette somme sera déduite du capital restant dû. C'est à dire qu'en remboursant l'équivalent de 6 mois de crédit, vous réduisez en réalité votre dette de 1 an de capital versé les premières années.
ATTENTION. Quand vous ferez votre remboursement anrticipé, indiquez PAR ECRIT et très LISIBLEMENT que vous ne voulez pas CHANGER LA DUREE DU PRET.
Ceci aura pour conséquence de diminuer automatiquement le montant des échéances à venir.
Procédez ainsi régulièrement et assez rapidement les échéances vont fondre et votre capacité d'épargne augmentera.
Je connais quelqu'un qui a procédé ainsi avec un crédit sur 12 ans. Tout le crédit a été remboursé en 6 ans.
Donc, regardez votre échéancier actuel. Regardez la part capital et intérêts des échéances. Je parie que vous êtes bien au-delà de 50% d'intérêt sur le ratio interêt/echeance? Je me trompe?
Donc, plutôt que de garder XXX euros sur le livret A à 1,2%, faites un remboursement anticipé. C'est comme si cet argent vous rapportait virtuellement plus de 50%.
Concernant les remboursements anticipés partiels, ça m'étonnerait que ce ne soit pas possible pour votre crédit sur 40 ans. Mais gardez la durée de ce crédit. Si vous gérez bien votre affaire, vous aurez tout remboursé en moins de 20 ans.
Ne vous laissez pas "berner" par les "pénalités", elles sont plafonnées, généralement 3% du capital remboursé. Pour 2000€ remboursé, c'est 60€, alors que vous gagnerez certainement plus de 1000€ d'intérêt à ne plus verser!
A vous de voir.
A+
On ne peut jamais aller AILLEURS.... parce qu'une fois arrivé, là où sont les pieds, c'est toujours ICI!
Si je puis me permettre, si vous demandez à renégocier, c'est parce que vous voulez en réduire la durée? Si OUI, c'est donc que vous pouvez payer des mensualités plus fortes, non?
Si c'est bien ce que je suppose, vérifiez dans votre contrat de crédit si vous pouvez faire des remboursements anticipés.
Certes, ces remboursements anticipés sont taxés, mais pas plus de 3% du capital remboursé.
En général, les premières années, dans une échéance on paye beaucoup d'intérêt et peu de capital. mettez de coté de quoi rembourser au moins 6 mois d'échéances, soit l'équivalent d'une année de capital.
Ensuite, faites un remboursement anticipé. Cette somme sera déduite du capital restant dû. C'est à dire qu'en remboursant l'équivalent de 6 mois de crédit, vous réduisez en réalité votre dette de 1 an de capital versé les premières années.
ATTENTION. Quand vous ferez votre remboursement anrticipé, indiquez PAR ECRIT et très LISIBLEMENT que vous ne voulez pas CHANGER LA DUREE DU PRET.
Ceci aura pour conséquence de diminuer automatiquement le montant des échéances à venir.
Procédez ainsi régulièrement et assez rapidement les échéances vont fondre et votre capacité d'épargne augmentera.
Je connais quelqu'un qui a procédé ainsi avec un crédit sur 12 ans. Tout le crédit a été remboursé en 6 ans.
Donc, regardez votre échéancier actuel. Regardez la part capital et intérêts des échéances. Je parie que vous êtes bien au-delà de 50% d'intérêt sur le ratio interêt/echeance? Je me trompe?
Donc, plutôt que de garder XXX euros sur le livret A à 1,2%, faites un remboursement anticipé. C'est comme si cet argent vous rapportait virtuellement plus de 50%.
Concernant les remboursements anticipés partiels, ça m'étonnerait que ce ne soit pas possible pour votre crédit sur 40 ans. Mais gardez la durée de ce crédit. Si vous gérez bien votre affaire, vous aurez tout remboursé en moins de 20 ans.
Ne vous laissez pas "berner" par les "pénalités", elles sont plafonnées, généralement 3% du capital remboursé. Pour 2000€ remboursé, c'est 60€, alors que vous gagnerez certainement plus de 1000€ d'intérêt à ne plus verser!
A vous de voir.
A+
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louvanne
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5 août 2013 à 14:44
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Euh, là c'est différent.....Mp, on parle de 40 ans.....
mpmp93
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5 août 2013 à 14:58
5 août 2013 à 14:58
Oui. J'ai bien lu que c'est sur 40 ans. mais le scénario que je propose est tout à fait cohérent. Les remboursements anticipés partiels vont grignoter le capital restant dû, donc diminuer d'autant les intérêts cumulés.
Exemple:
Soit un capital restant dû de 130.000€, sur 38 ans::
mensualités sont estimées à:
620.5 € par échéance;
le coût total de votre cédit est estimé à:
282948 €;
montant des intérêts:
152948 €;
la part des intérêts représente
54.06% par rapport au coût total du crédit;
Pour un remboursement de 4000€, le capital restant dû passe à 130.000 - 4000€, c'est à dire 126.000€
nouvelles mensualités sont estimées à:
601.41 € par échéance;
le coût total de votre crédit est ré-estimé à:
274242.96 €;
montant des intérêts:
148242.96 €;
la part des intérêts représente sur ce scénario
54.06% par rapport au coût total du crédit;
Notez que la part intérêts passe de 152948€ à 148242€, soit un gain au final de 4706€ !!!
Et les échéances ont diminué de presque 20€.
Les contrats de crédit indiquent en général un montant minimal pour les remboursements partiels anticipés, en général l'équivalent de 3 à 6 mensualités.
En procédant par remboursements de plus en plus élevés au fur et à mesure que les mensualités baissent, on peut éteindre un crédit bien avant son échéance.
Le scénario que je propose et peut-être même plus intéressant que la renégociation du prêt.
A+
Exemple:
Soit un capital restant dû de 130.000€, sur 38 ans::
mensualités sont estimées à:
620.5 € par échéance;
le coût total de votre cédit est estimé à:
282948 €;
montant des intérêts:
152948 €;
la part des intérêts représente
54.06% par rapport au coût total du crédit;
Pour un remboursement de 4000€, le capital restant dû passe à 130.000 - 4000€, c'est à dire 126.000€
nouvelles mensualités sont estimées à:
601.41 € par échéance;
le coût total de votre crédit est ré-estimé à:
274242.96 €;
montant des intérêts:
148242.96 €;
la part des intérêts représente sur ce scénario
54.06% par rapport au coût total du crédit;
Notez que la part intérêts passe de 152948€ à 148242€, soit un gain au final de 4706€ !!!
Et les échéances ont diminué de presque 20€.
Les contrats de crédit indiquent en général un montant minimal pour les remboursements partiels anticipés, en général l'équivalent de 3 à 6 mensualités.
En procédant par remboursements de plus en plus élevés au fur et à mesure que les mensualités baissent, on peut éteindre un crédit bien avant son échéance.
Le scénario que je propose et peut-être même plus intéressant que la renégociation du prêt.
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news2013
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5 août 2013
5 août 2013 à 14:56
5 août 2013 à 14:56
Merci pour vos réponses.
En effet la banque est le credit foncier et j'aimerais diminuer le taux afin d'écourter la durée. Nous avons économisé pour les frais par anticipation qu'ils demandent mais de toute façon nous ne trouvons aucune banque qui accepte de le racheter. C'est quand même dingue.
Cela veut-il dire que nous sommes bloqués et que nous sommes condamnés à conserver ce credit?
En effet la banque est le credit foncier et j'aimerais diminuer le taux afin d'écourter la durée. Nous avons économisé pour les frais par anticipation qu'ils demandent mais de toute façon nous ne trouvons aucune banque qui accepte de le racheter. C'est quand même dingue.
Cela veut-il dire que nous sommes bloqués et que nous sommes condamnés à conserver ce credit?
mpmp93
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Modifié par mpmp93 le 5/08/2013 à 15:08
Modifié par mpmp93 le 5/08/2013 à 15:08
Je cite: "Cela veut-il dire que nous sommes bloqués et que nous sommes condamnés à conserver ce credit?"
--> lisez bien ce que j'ai écrit. Et étudiez avec attention le scénario des remboursements anticipés partiels. Et gardez les 40 ans de crédit. Si vous arrivez à faire 2 à 3 remboursements anticipés partiels par an, vous verrez dans quelques années - d'ici 5 à 10 ans - que vous rembourserez des "cacahouètes", et peut-être dans moins de 20 ans vous aurez TOUT REMBOURSE alors que avec un crédit sur 20 ou 25 ans, vous paierez plein pot.
Sur les dernières années, mettons d'ici 15 à 20 ans, si vous gérez bien votre budget, vous pourrez solder tout le crédit et celui-ci sera éteint. C'est ce que vous voulez, non? ET avec de belles économies sur les intérêts dûs. Et tout ceci sans vous fatiguer à renégocier.
Et au final, c'est vous qui aurez eu la banque à son propre jeu.
A+
--> lisez bien ce que j'ai écrit. Et étudiez avec attention le scénario des remboursements anticipés partiels. Et gardez les 40 ans de crédit. Si vous arrivez à faire 2 à 3 remboursements anticipés partiels par an, vous verrez dans quelques années - d'ici 5 à 10 ans - que vous rembourserez des "cacahouètes", et peut-être dans moins de 20 ans vous aurez TOUT REMBOURSE alors que avec un crédit sur 20 ou 25 ans, vous paierez plein pot.
Sur les dernières années, mettons d'ici 15 à 20 ans, si vous gérez bien votre budget, vous pourrez solder tout le crédit et celui-ci sera éteint. C'est ce que vous voulez, non? ET avec de belles économies sur les intérêts dûs. Et tout ceci sans vous fatiguer à renégocier.
Et au final, c'est vous qui aurez eu la banque à son propre jeu.
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