Renégocier un prêt

Question

Bonjour à toutes et à tous,

je rembourse actuellement un Prêt immobilier, et j'aimerais savoir s'il est intéressant
actuellement d'essayer de le renégocier étant donné que le taux semble chuté..... 

Quelles seraient les démarches et les astuces à savoir..?
Quel est actuellement le taux pour un prêt immobilier...?

Enfin, le plus de renseignement possible...

Merci
Cordialement
Pasthou

Fantomas · Answer

Bonjour.

Un taux... Oui, mais il faut plus d'éléments !!!
Quelle durée reste t'il ? 
Combien ? 
Quels sont vos revenus ? Composition du foyer ?
Avez-vous d'autres crédits ? 
Vous ne souhaitez que faire baisser le taux ? 
Bonne journée.

pasthou · Answer

...actuellement:

Capital restant : 70000€
Taux : 5,5%(dont assurance)
Durée restante : 96 mois (en 2021)

Je voulais me rendre chez mon banquier afin de renegocier mon Prêt, soit
en gagnant sur la durée soit en gagnant sur les mensualités..ou pourquoi pas les deux. 

Après renseignement  pris, le taux actuel serait entre 2,25% et 4%, donc avec un taux à 5,5%, je pourrais peut-être prétendre à quelque chose......c'est pour cela que je postais...

@+
pasthou

annep94 · Answer

Bonsoir,
La banque qui vous a octroyé le prêt ne peut s'aligner sur les taux actuels. En effet, elle a dû emprunter elle-même sur le marché, au taux de l'époque.
Si vous faites racheter le prêt par une autre banque il vous faudra payer l'IRA (indemnité de remboursement anticipé), soit, en principe 3% du capital restant dû, dans la limite d'un semestre d'intérêts. Vous aurez certainement également des frais de dossier (pour le montage du nouveau prêt). Enfin, en fonction de la garantie, des frais d'inscription éventuels.
Il est certain que vous pouvez obtenir mieux que les 5,5% actuels.
Cependant, calculez bien un coût global, c'est à dire calculez bien ce que vous coûterait au total un rachat.

pasthou · Answer

..merci  annep pour ta réponse.

Je sais que le rachat de mon prêt par un autre organisme bancaire me couterait des pénalités importantes comme tu les as si bien citées....
Par contre, en restant à la même banque...pas de pénalité seulement des frais de dossier (négociables...). 

"La banque qui vous a octroyé le prêt ne peut s'aligner sur les taux actuels. En effet, elle a dû emprunter elle-même sur le marché, au taux de l'époque. Je suis d'accord qu'elle ne va pas s'aligner mais si toutefois elle me proposerait un taux à 4%....je pense que ça pourrait être intéressant...pour l'instant je n'ai pas trouver de bon simulateur....

@+
pasthou

Muriel L · Answer

Bonjour Pasthou. 

Pour 70 000 €, vous allez avoir des frais. En tout (banque, pénalités et caution), cela fait un financement de 73 596 € sur 8 ans.
Soit des mensualités de 846.64 € par mois hors assurance, avec frais. 
Taux : 2.50 % fixe.

J'espère avoir répondu à votre question.
Cordialement.

pasthou · Answer

...merci pour ta réponse Muriel.

Est-ce que le calcul d'une renégociation de prêt se calcule de la même façon qu'une demande de prêt...? 

Si oui, j'ai peur de ne plus rien comprendre, car actuellement je rembourse à peu près cette somme mais pour un emprunt à 5,5%......et toi tu me dis qu'avec un taux de 2,5%, je rembourse plus et pour la même durée....

@+
pasthou

Muriel L · Answer

Non, ce n'est pas tout à fait pareil.
Là, j'ai du ajouter les pénalités de remboursement anticipés. 
Après les frais de banque et de caution sont aussi demandés lors d'une acquisition. 
Vous n'aurez pas ces pénalités avec votre banque. Mais pas ce taux non plus.
Il n'est pas toujours intéressant de renégocier un prêt.
Là, pour 70 000 €... Effectivement, si vous payez plus en renégociant... Et il n'y a pas l'assurance. 
Mieux donc, vaut voir avec votre banque.
Cordialement.

pasthou · Answer

...Ok et merci pour les infos.
Je vais prendre rdv avec mon banquier....

Bonne journée
@+
pasthou

Renégocier un prêt

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