Intérêts contrat ASCENDO
ZOURSON
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axa loic Messages postés 239 Statut Membre -
axa loic Messages postés 239 Statut Membre -
Bonjour,
Ancien cadre d'établissement bancaire, une amie a sollicité mon avis suite aux propositions faites par sa conseillère postale pour le retrait annuel des intérêts de son contrat ASCENDO (arrivé à l'échéance de 8 ans)
Contrairement à la règlementation générale qui prévoit un abattement de 4600 € avant fiscalité pour une personne seule, son interlocutrice lui a fait état (avec un document ??) d'une limite à 2200 € ??
De plus elle ne peut choisir le montant de son retrait, on lui impose un minium de 600 € si l'option est mensuelle, donc avec une entâme du capital, ce qu'elle ne souhaite pas.
Sans pour autant vouloir m'immiscer dans sa gestion privée, je me suis orienté vers le centre financier de LILLE où il m'a été refusé toute explication technique purement règlementaire. Mon interlocutrice a même eu l'indélicatesse de raccrocher le téléphone de manière discourtoise.
Je ne maîtrise pas ce produit et il ne faut pas compter sur la poste pour être renseigné, merci à qui pourra m'en dire plus ?
Ancien cadre d'établissement bancaire, une amie a sollicité mon avis suite aux propositions faites par sa conseillère postale pour le retrait annuel des intérêts de son contrat ASCENDO (arrivé à l'échéance de 8 ans)
Contrairement à la règlementation générale qui prévoit un abattement de 4600 € avant fiscalité pour une personne seule, son interlocutrice lui a fait état (avec un document ??) d'une limite à 2200 € ??
De plus elle ne peut choisir le montant de son retrait, on lui impose un minium de 600 € si l'option est mensuelle, donc avec une entâme du capital, ce qu'elle ne souhaite pas.
Sans pour autant vouloir m'immiscer dans sa gestion privée, je me suis orienté vers le centre financier de LILLE où il m'a été refusé toute explication technique purement règlementaire. Mon interlocutrice a même eu l'indélicatesse de raccrocher le téléphone de manière discourtoise.
Je ne maîtrise pas ce produit et il ne faut pas compter sur la poste pour être renseigné, merci à qui pourra m'en dire plus ?
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2 réponses
Bonjour,
Je ne connais pas par coeur le contrat ascendo mais je peux vous confirmer que l'abattement de 2200 euros est une chimère.
Après 8 ans la règle de l'investit proportionnel ET des 4600 euros d'abattements sont par contre un fait.....vous avez raison.
Autre élément intriguant, le montant des 600euros de retraits minimums par mois.
Je me rapproche d'un conseiller spécialisé en patrimoine de la banque postale que je connais (CSP) et vous donnerai les réponses d'ici 2 jours.
Cordialement
Je ne connais pas par coeur le contrat ascendo mais je peux vous confirmer que l'abattement de 2200 euros est une chimère.
Après 8 ans la règle de l'investit proportionnel ET des 4600 euros d'abattements sont par contre un fait.....vous avez raison.
Autre élément intriguant, le montant des 600euros de retraits minimums par mois.
Je me rapproche d'un conseiller spécialisé en patrimoine de la banque postale que je connais (CSP) et vous donnerai les réponses d'ici 2 jours.
Cordialement
Merci beaucoup de votre implication. Ce qui est dramatique dans la compétence de gens dits "gestionnaires" de patrimoine, c'est qu'on est encore à mélanger perception régulière des intérêts et rachat partiel, 625 €/ mois = 7.500 € annuel !!!!!!!!
La demande de mon amie n'a jamais été de ce niveau !!!!
Cordialement
La demande de mon amie n'a jamais été de ce niveau !!!!
Cordialement
Bonsoir,
Renseignements pris sur ascendo, voilà la réponse.
Les retraits minimums sont effectivement de 7500 euros/an ou 625/mois forcément.
Cependant si le souhait de votre ami n'est pas d'en retirer autant alors elle peut faire exercer une option sur son contrat qui s'appelle "OPTION REVENU"
Cela permettra de déclencher des retraits sur la base d'un taux servi sur capital d'environ 2,5% et du coup de conserver la valeur tout en profitant de revenus complémentaires mensuels.
Du coup la barrière des 625 euros/mois est supprimée.
La "gestionnaire de patrimoine" de la banque postale l'ignore peut être....ou bien ne veut pas faire d'efforts.
Cordialement
Renseignements pris sur ascendo, voilà la réponse.
Les retraits minimums sont effectivement de 7500 euros/an ou 625/mois forcément.
Cependant si le souhait de votre ami n'est pas d'en retirer autant alors elle peut faire exercer une option sur son contrat qui s'appelle "OPTION REVENU"
Cela permettra de déclencher des retraits sur la base d'un taux servi sur capital d'environ 2,5% et du coup de conserver la valeur tout en profitant de revenus complémentaires mensuels.
Du coup la barrière des 625 euros/mois est supprimée.
La "gestionnaire de patrimoine" de la banque postale l'ignore peut être....ou bien ne veut pas faire d'efforts.
Cordialement
La législation juridique et financière évolue en permanence...