Délégation assurance prêt immo

Bonjour,
J'ai souscrit en 2010 à une assurance par délégation pour mon prêt immobilier. Assurance 100% pour moi et mon mari(Décès, Perte totale et Irréversible d'Autonomie, Incapacité Temporaire Total de Travail et Invalidité Permanente Totale) avec une franchise de 90jours.
Suite à une embolie pulmonaire, mon mari a été hospitalisé puis en arrêt du 20/09/2012 au 12/01/2013.
10jrs Sept + 31jrs Oct + 30jrs Nov +31jrs Déc + 12jrs janv =114 jours
114 jours d'arrêt - 90 jours de franchise = 24 jours d'indémnisations
Aujourd'hui l'assurance ne veut pas prendre en charge, il est inscrit dans le contrat: "Ne sont réglées par l'Assureur que la mensualités entière et dans la limite de la quotité assuré"
Dans ce cas pourquoi nous dire que nous sommes pris en charges dès le 91e jours?
Est-ce légal ?
Sachant que mon mari a repris le travail alors qu'il a encore des problèmes de santé, il trouvait ça trop long d'être à la maison et financièrement cela commençait à être très difficile!
Merci pour vos réponses...