Crédit étudiant et contentieux

Bonjour,
J'espère que vous pourrez m'aider!
Alors voilà je suis etudiante et en juin 2010 j'ai contracte un crédit étudiant d' un montant de 760€ a la Bnp paribas que je suis censée rembourser en 2014. Mais entre temps j'ai eu des problèmes: j'ai eu un gros découvert et des cheques impayés. J'ai rembourse une grosse partie du découvert (il me reste 300€ a payer) et ai récupère mes cheques. Mais cela m'a vallu un fichage a la banque de France puis mon compte a la bnp a été ferme juridiquement et mon dossier transmis chez effico. Maintenant j'ai pris contact avec effico et m'ont dit dans un premier temps que je pouvais payer en plusieurs mon decouvert et que je devais envoyer la photocopie de mon contrat du crédit étudiant qui stipulait bien que je devais rembourser mon crédit en 2014; ce que j'ai fait! Mais je viens de les appeler et suis tomber sur une dame qui me dit qu' a partir du moment que je suis en contentieux c'est maintenant que je dois rembourser mon contrat étudiant et que la close du remboursement en 2014 n'est plus valable! Je ne comprend plus rien et surtout je ne comprend pas trop les termes de mon contrat étudiant et surtout je suis etudiante et je ne sais pas comment faire, je n'en peux plus de cette affaire ça me rend malade j'espère que quelqu'un pourra me donner des infos
merci