RENEGOCIATION D'UN PRET IN FINE [Résolu]

- - Dernière réponse :  Aurore - 15 févr. 2013 à 10:14
Bonjour,

J'avais contracté un prêt In fine à la CE au taux de 4,95 % en 2008, qui était adossé à un contrat d'assurance-vie.
Les taux d'intérêts ayant énormément baissé en 2009, j'ai demandé à la CE de renégocier le taux d'intérêt du prêt, d'autant que la rentabilité de l'assurance-vie n'a pas été vraiment enthousiasmante...

Je me suis heurté à une fin de non recevoir.

Puis-je contacter ma Banque principale ( CA ) pour une renégociation de ce prêt in fine ?

Le CA a t-il l'obligation de me faire une proposition de renégociation , ou s'agit-il d'une simple faculté ?

Devrais-je casser le contrat d'assurance-vie nanti à la CE, et en ouvrir un nouveau au CA s'il accepte ma demande de renégociation ?

Y a t-il des frais ?

Merci de m'apporter vos éclairages.

Gambille
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Merci
Bonjour,

La banque n'a aucune obligation de vous faire une proposition de pret ni de renegociation.

Concernant le CA, sachant que le contrat d'assurance vie n'est pas chez eux, ils peuvent vous faire une proposition que s'ils ont vraiment un interet commercial.

Concernant les frais, avez vous pensé aux penalites de remboursement anticipe et des frais de nantissement sur un contrat exterieur...

Les mieux places pour vous repondre sont au CA.

De plus, petite question? l'interet d'avoir fait un pret in fine, n'est pas d'avoir des interets de pret permettant une defiscalisation? Avez vous vraiment un interet à faire baisser ce taux ? et cette baisse est-elle assez sinificative pour englober les frais de renegociation ou de rachat?

Cordialement
Au pays des boiteux, chacun pense qu'il marche droit...

Merci patal34 4

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Merci pour la réponse.

J'ai un peu de marge de manoeuvre pour les remboursements.

Dois-je comprendre que vous n'avez pas d'avis précis en l'absence de données chiffrées ou que vous n'avez pas de conseils du tout à me donner sur la renégociation ?

Merci d'avance.

Gambille
patal34
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Sans les chiffres, pas de calcul...donc je ne peux pas vous dire ce qui est le plus avantageux...
Comme je vous l'ai ecrit, un rachat a un cout, et souvent il faut une baisse assez significative pour que cela devienne interessant...

Il faut compter avec: les frais de dossiers, les nouveaux frais de garantie, le cout de l'assurance, les penalites de remboursement anticipé...et j'ai peur que 0,20 ne soit pas suffisant. C'est pour ça que je vous demandez les chiffres...
Bonsoir, Patal !

Merci pour la réponse. J'avais calculé que 0,20 point consituait un minimum pour combler la pénalité de remboursement anticipée (1.512,24 €) sur les 160 mensulaités restantes.
Mais il faudra que je compte effectivement sur les autres frais.
Pour mon prêt à la CE, je n'avais eu ni de frais de dossier, ni de frais de nantissement.
La CE n'avait pas exigé non plus d'assurance vu que c'était un investissement locatif.

Au CA, j'ai déjà contracté 2 prêts, pour lequels je n'ai pas eu de frais de dossier, ni de frais de garanties.
J'espère donc qu'il en sera de même cette fois.

De toutes façons, compte tenu des taux actuels du marché , je misais plus sur un taux de 4% en restant sur In Fine, soit un différentiel de 0,95 %, à moins que je ne fasse des illusions...

Si je retournais vers un prêt amortissable, cela pourrait être moins. Je ne sais pas à combien ils sont aujourd'hui sur 13 ans.

J'attens les propositions du CA. Ma conseillère se renseigne pour savoir si c'est possible sur le principe, et ensuite sur les modalités pratiques.

Je vous tiens au courant dès que j'ai des données chiffrées (Mardi ou Mercredi).

Ma conseillère avait "envisagé" en dégrossisant ma demande une garantie sur un des contrats d'assurance vie que j'ai au CA.

A bientôt. Cordialement
Gambille
Bonjour,
J'ai contracté également un prêt in fine en 2008 sur 8 ans à 4.78% + assurance. La CE accepte de renégocier (l'année dernière c'était non) avec un taux de 1% sur la somme empruntée pour les frais à payer de suite.
Moi j'ai une assurance vie. Je suis très mécontente de cette banque également. On a l"impression d'être au service des employés.
Si cela peut vous aider.
Bien cordialement
Désolée je n'avais pas vu l'année 2010. Mon taux est à 3.4% pour encore 40 mois. Mais les frais sont honnéreux. Est-il possible de les négocier ? ou est-ce le tarif ?
Merci à vous.
Bien cordialement
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Bien reçu ton message. T'ai répondu.
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Bonsoir Patal !

Merci pour votre réponse.
J'attends une proposition concréte du CA en début de semaine. Pour l'instant, je n'ai fait que dégrossir ma demande avec ma conseillère qui se renseignait au siège pour savoir si c'était possible sur le principe d'abord, puis sur les modalités pratiques.
J'avais calculé que 0,20 % constituait un minimum pour récupérer ma pénalité de remboursement anticipé à la CE (1.512,24 €) sur les 160 mensualités restantes..
Mais bien sûr, il faudra que je vois les autres frais .
J'ai déjà fait 2 autres prêts au CA et je n'ai jamais eu de frais de dossier, ni de frais de garanties.
A la CE, le nantissement avait été gratuit. Je n'avais pas de frais de dossier.
On n'avait pas exigé d'assurance puisque c'était un investissement locatif.

Alors je verrais si c'est la même chose cette fois.
Ma conseillère avait "envisagé" le nantissement de l'un des contrats d'assurance-vie que j'ai au CA.

Je vous tiens au courant dès que j'ai des données chiffrées.

Cordialement.

Gambille
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21 mai 2010
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Merci
Bonsoir, Bob !

J'ai bien reçu les réponses du 21 et du 26/04 en privé. Pas de nouvelles de ma conseillère au CA depuis samedi 17/04. Sans doute mardi ou mercredi,sinon il faudra que je la rappelle...

A +
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Bonsoir,

Je t'adresse un message en privé.

A+

Gambille
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Bonsoir,

J'avais bien adressé un message mais je ne dois pas maîtriser l'envoi de messages privés.

Peux-tu me donner la procédure exacte afin que le message arrive à bon port...

A+
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Message envoyé en privé à l'instant.

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Merci
Je te souhaite un bon week-end.

Je t'ai adressé une réponse en privé.

A bientôt.

Cordialement.

Gambille
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21 mai 2010
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Bonsoir,,
T'ai envoyé un message en privé à l'instant.

Cordialement.

Gambille
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Merci
Vient de réponse en privé.

Bonne nuit.
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Merci
Bonsoir,

Viens de répondre en privé.

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Merci
Bonsoir, Bob !

Viens de répondre en privé.

A bientôt.

Gambille
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Merci
Bonsoir,

Je viens de répondre en privé.

Bonne nuit.

Cordialement.
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Merci
Bonsoir,

Je viens dadresser un long message en privé...

A+
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Message privé envoyé.
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Merci
Bonsoir, Bob !

Ai envoyé 3 messages privés il y 2 jours.

Bon week-end.
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9 septembre 2010
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Merci
Bonsoir Gambille,

Je suis quasiment dans le même cas que toi. Pour information, combien finalement le CA t'a proposé comme nouveau taux pour ton prêt in-fine ?

Merci.
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Merci
Bonsoir, Pitoum !

Le CA a accueilli favorablement ma demande de renégociation en me proposant en définitive un taux de 3,65 % en amortissable, qui correspond plus au but poursuivi et à ma tranche marginale d'imposition qui a baissé du fait même de mon investissement et de la baisse appliquée par le gouvernement.

Le CA m'a uniquement demandé de solder mon assurance-vie à la CE et de la replacer sur un contrat (mieux rémunéré) que j'ai déjà chez eux.

Mon dossier est en cours de finalisation.

Bonne chance à toi. Quel taux te propose t'on ? Quel est ton taux initial ?
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mercredi 8 septembre 2010
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9 septembre 2010
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Merci
Merci pour ta réponse.

J'ai un taux in-fine à 4,70% aujourd'hui. Ma banque m'a parlé d'un taux qu'elle pouvait ramener à 4,21% (frais de dossier : 300€). Sachant que si je devais contracter un nouveau prêt in-fine, le taux serait à 3,60%, toujours dans ma banque - ceci est dû à des frais de refinancement sur le marché, etc, etc, dixit mon banquier...

Bref, je voulais savoir si le rachat de crédit par une autre banque marchait aussi pour les prêt in-fine (apparemment oui), mais je n'avais pas pensé à le transformer en prêt amortissable. J'avais pris initialement un in-fine pour des raisons fiscales.

Est-ce que le CA t'avait qd même fait une proposition en in-fine ?
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Merci
Bonsoir, Pitoun !

J'avais également pris initialement un prêt in fine pour des raisons fiscales selon l'avis du conseiller de la CE. Mais les choses et la fiscalité ont quelque peu évolué. De toutes façons, one ne déduit fiscalement que ce que l'on paie... Donc si tu es comme moi dans la tranche à 30 %, il te reste tout de même 70 % à ta charge, et le montant des intérêts sur une période de 15 ans peut être important...A voir en fonction de chaque cas.

Au Ca, je partais effectivement au départ sur un nouveau prêt in fine.
2 hypothèses :
1°) Si je ne transférais pas mon assurance-vie au CA, on me proposait 4,35 % en in fine.
2°) si je transférais mon contrat d'assurance vie de la CE au CA, le taux tombait à 4,15 % pour une durée de 13 ans restant à courir.

Puis on a approfondi la réflexion avec le CA, pour en conclure qu'un prêt amortisable était plus justifié dans mon cas, au taux de 3,65 %.

J'ai négocié les frais de dossier à 15 €.

Tiens moi au courant. Gambille
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