Fichage FICP que faire ?

Bonsoir,
Voila ma situation :
Je suis à découvert de 900 euros, et seulement autorisation de 300 euros, et trois chèques rejetés.
Je suis fichée à la banque de france, et une société "efico" m'a appelé pour que je rembourse 15000 euros, à cause d'un pret personnel et d'un crédit revolving que j'avais demandé à mon acienne banque, bnp paribas.
Maintenant je suis au crédit agricole, et j'ai fait un apurament de compte, pour un plus de découvert. 1200 euros de découvert ont été acceptés. donc je pourrai bientot faire passer les cheques
Avec le 15000 euros, j'ai en plus 3100 euros de prét à la consommation, et 3000 d'un prét à l'étranger pour une voiture à rembourser.
Ce qui me fait 900 euros mensuellement à rembourser de crédits à rembourser et 900 euros de loyer.
J'ai envoyé un dossier à RESPONIS pour un rachat de crédits, et je paierait ainsi que 400 euros par mois, et n'aurait que responis à payer.
Le problème c'est le fichage. Efico m'a conseiller de parler à bnp paribas pour que le fichage soit levé pour qu'ainsi je puisse les payés si le dossier passe chez responis.
Je suis en cdi depuis 12/2008 mais avec des feuilles de salaires de cheque emploi service et à temps partiel, car j'ai eu un bébé ya peu de temps, donc baisse d'activité.
Mon mari est en cdi depuis 05/2008. nos revenus au total sont de 2400 euros plus 791 de la caf.
si bnp paribas n'accepte pas de levé le fichage, que puis je faire?
efico me conseil de les rembourfser à eux 400 euros par mois et aprés eux pourront lever le fichage. que faire ? 400 euros à rajouter aux autres crédits ? que faire ? aidez moi pleeease !