2 crédits immos et gros soucis urgent svp :-(

Bonsoir,

Mon mari et moi avons contracté un crédit immobilier en 2003 pour l'achat d'une petite maison;
après avoir réfléchi des années, nous décidons de faire construire notre maison;

On dit donc à notre banque que nous voulons vendre notre 1ère maison pour en faire construire une seconde et on lui demande si elle est d'accord; après examen de notre dossier, elle accepte et nous accorde le prêt.
Elle nous accorde donc un crédit avec report d'échéances (ça ressemble à un prêt relais mais ça n'en est pas un).

A partir de là, elle nous accorde 18 mois pour vendre notre maison, si elle n'est pas vendue au bout de ces 18 mois, nous devrons payer nos 2 crédits immobiliers.
Les 18 mois devaient se terminer ce mois-ci et nous devions commencer à payer nos 2 crédits le mois prochain, mais comme apparemment la loi autorise jusqu'à 24 mois pour la vente d'une maison, notre banque nous a accordé 6 mois de plus pour la vendre. Après cela, si la maison n'est pas vendue, nous n'aurons plus de solutions.

Nous avons 2 autres problèmes:
avec la vente de la maison, nous devions bien sûr rembourser notre crédit immo mais aussi le crédit de notre voiture;
et nous avons dû contracter un autre crédit l'année dernière (auprès de notre banque) pour l'achat d'une fosse sceptique pour notre nouvelle maison, sans quoi celle-ci n'était pas habitable...

Ce qui fait que si notre maison n'est pas vendue d'ici là, nous aurons 4 crédits à rembourser:
- celui de la 1ère maison
- celui de la nouvelle,
- notre crédit voiture (12000 €)
- celui de la fosse (10 000€)
ce qui nous fait un endettement de plus de 66 pour cent...

On arrivera peut-être les 1ers mois à honorer tous ces crédits, mais ça ne durera pas.

Donc nous nous posons plusieurs questions:

- Serait-il possible de faire un rachat de tous ces crédits pour n'avoir plus qu'une mensualité et moins élevée? A savoir que tous nos crédits représentent une grosse somme...
- Y a t-il un montant maximum à un rachat de crédits?

- Doit-on attendre d'être pris à la gorge pour envoyer un dossier à la banque de France ou est-il possible de la contacter pour trouver une solution avant de courir à la catastrophe?

- Qu'est-ce qu'un plan de rétablissement personnel?

- Est-il possible, afin de ne pas nous retrouver dans une situation terrible, de brader notre maison, de la vendre à un prix inférieur à la somme que nous devons à la banque (per ex, si nous vendons notre maison 100 000 € alors que nous en devons 115 000 à la banque)?

Si oui, quelles seraient nos solutions pour rembourser le restant dû?
La banque pourrait-elle nous obliger à lui rendre cette somme tout de suite?
Pourrait-elle regrouper le restant dû (15 000 €) avec le crédit voiture (12 000 €) et le crédit pour la fosse (10 000€) afin d'alléger nos mensualités?

Etant très inquiets sur ce qu'il va advenir de nous, nous lui avons demandé il y a quelques semaines si on pouvait regouper le crédit voiture et le crédit fosse et si elle pouvait revoir notre taux (signé à 5,4 en 2008), ce qui nous aurait peut-être permis de payer des mensualiés un peu moins élevées, mais elle a refusé.

Nous n'avons aucun impayé, ni rejet pour l'instant, mais cela va très certainement changer dans quelques mois :-(

Nous avons réfléchi pendant des années avant de nous lancer dans ce projet de construction, nous avons mis de l'argent de côté, nous avons inclus tous les frais dans ce crédit (les frais de notaire, tout ce qui concernait la maison...) pour ne pas avoir à payer ci ou ça parce qu'on avait oublié de les inclure dans le crédit, comme cela est arrivé à des membres de notre entourage), et pourtant les choses pourraient très mal se terminer pour nous :-(

Je m'excuse de la longueur de mon récit.

Merci de bien vouloir nous éclairer svp, mais nous avons vraiment besoin de réponses.

Merci de votre aide.