Renégociation de prêt immobilier

Bonjour,
Nous avons acheté un appartement (première acquisition - signature) le 18 septembre 2009. Au cours de nos démarches, lorsque j'ai présenté ma situation familiale (père décédé, je suis nu-propriétaire d'une part de la maison de mes parents, mais c'est ma mère qui en a l'usufruit total jusqu'à son décès-je ne sais pas si je suis claire, c'est compliqué), un courtier et ma conseillère de banque nous ont dit que vue la situation, nous n'avions pas le droit au prêt à tau zéro. Nous étions déçus et pour palier à des mensualités trop élevés, la conseillère nous a proposé un prêt avec un tau fixe mais dont les mensualités augmentent chaque année d'environ 10 euros (ex: nous payons pour l'instant 959,66, pendant 12 mois, l'an prochain nous paierons 968,13). Ainsi dans 5 ans nous arriverons à des mensualités de 1000 euros et plus encore par la suite.
En janvier, ma soeur (qui est dans la même situation que moi) fait des démarches auprès des banques pour un prêt immo et oh surprise, la banque dans laquelle je suis, prend en charge son prêt en lui accordant le prêt à tau zéro.
Trouvant cette situation injuste, je décide d'aller voir ma conseillère pour lui exposer la situation et pour lui préciser que, vus les taux du marché et vue une inquiétude croissante quant à notre capacité d'endettement dans les années à venir, je souhaite renégocier notre prêt.
Ma conseillère m'a répondu que comme c'était un prêt avec des mensualités évolutives, elle ne savait pas si c'était possible du tout de faire carrément un autre prêt et qu'elle allait se renseigner auprès de son service engagement.
Plusieurs personnes m'ont pourtant dit qu'il était possible de TOUT renégocier, et de changer de prêt totalement.
J'aimerais donc avoir votre avis sur ce qu'il est possible de faire dans notre cas, et ce que pourrait normalement proposer la banque.
Je vous remercie pour toutes les réponses et informations que vous pourrez me donner,
Cordialement,
Laura2003