Reserve d'argent + assurance imposées

Bonjour,

Mon mari et moi avons souscrit au mois de septembre un prêt immobilier au Crédit Agricole, à un taux très intéressant.
Seulement voilà, on nous a imposé une réserve d'argent Open, que nous avons été obligés de débloquer, et pour laquelle nous versons chaque mois 49 euros, en plus du prêt immo bien entendu. Après avoir exprimé notre mécontentement, la banque a accepté que nous remboursions ces 2000 euros dès janvier. Car le comble, c'est que nous n'avions pas besoin de cet argent !!! La banque n'a jamais pu nous fournir de preuve comme quoi l'obtention du prêt était assujetti à l'ouverture et à l'utilisation obligatoire de cette réserve d'argent.
Et c'est la même chose pour l'assurance habitation, obligatoire elle aussi.
J'auimerai trouver un texte de loi, ou autre chose, à leur présenter pour arrêter d'entendre à chaque fois que nous lançons le sujet : "C'est obligatoire, c'est comme ça."
Suis je en droit de refuser l'assurance habitation maintenant que mon prêt est signé? En effet, la maison ne sera assurée qu'en janvier à l'achèvement des travaux.
Peuvent-ils me pénaliser d'une manière ou d'une autre dans ce cas?

Merci d'avance de me renseigner, car cette situation est horripilante!!!