Trop d'assurance vie

Bonjour,

Selon les placements et le profil de gestion, le transfert peut être plus risqué ou plus sécurisé.

L'optimisation fiscale n'est jamais un but en soi.

On ne peut rien répondre de sérieux puisqu'il faudrait avoir une vue complète de votre situation financière et patrimoniale, votre âge, vos projets, etc

Bonjour,

Je ne vais ni changer les placements (exemple : SP500 en assuvie vers SP500 en PEA) ni changer le profil de gestion (gestion libre).

Mon but est d'optimiser mes placements financiers. Si mes calculs sont bons, la performance net serait meilleur pour le même niveau de risque. 

Situation financière : celle évoquée dans mon 1er message.

Patrimoine : une maison (pas chère) payée à 100%.

Age : 45 ans

Projets : Voyager

Merci

Bonjour,

La performance nette d'un même support sera quasiment toujours meilleure sur PEA que sur une Assurance Vie car les abattements sur AV sont limités et il y a des frais de gestion annuels sur l'encours total de l'AV. De plus, le forfait de 7,5% sur l'assurance vie n'est plus applicable aux primes au delà de 150k€ versées après le 27 septembre 2017 (tous contrat confondus).

Quelques points à considérer : 

• le PEA a un plafond de versement à 150 k€, cela ne peut donc pas être l'unique solution
• les ETF synthétiques permettant d'investir sur des marchés extra européens comme le S&P 500 sont sur la sellette même si cela semble ok pour cette année