Assurance vie ou livret B Résolu

Question

Bonjour,

Suite au décès d'un de mes parents, il y a 3 ans, j'ai reçu une somme d'argent qui dort sur un compte courant à la Banque Postale.

Le conseiller me dit qu'il faut sécuriser cet argent en le plaçant sur une assurance vie ou 1 livret B. Alors, je n'arrive pas à me décider car pour moi, c'est difficile de savoir ou transférer cet argent.

Je suis à la retraite dans 4 ans et souhaiterait utiliser cet argent si besoin. Donc, je recherche la sécurité et la disponibilité. J'ai déjà livret A, CEL et LDD; J'ai aussi 3 assurances vies avec très peu d'argent dont 2 à la banque postale (Postavenir et vivaccio) et 1 au Crédit agricole (predige). Ces contrats sont anciens, environ 15 ans. Je n'ai pas de livret B, car les intérêts sont imposables à 30% je crois, mais cela reste peut-être intéressant dans mon cas ? (Les assurances vies ont d'importants frais de gestion, de versement, ....)

Est-il préférable de placer une somme d'argent sur 1 seul support ou plusieurs ?

D'avance, je vous remercie pour votre analyse qui pourrait m'aider à prendre une décision.

Très cordialement

dany311 · Answer

Bonjour

versez sur les contrats d'assurance vie déjà existants ; au moins vous ne paierez des impôts ( et des cotisations ) que sur les intérêts acquis lorsque vous aurez besoin d'en retirer

Hilde · Answer

Bonjour

Sage remarque de votre conseiller bancaire.

Ce surplus d'argent qui dort sur un compte courant subit l'inflation. Taux inflation des 3 dernières années : 2022 5,2%, 2023 4.9%, 2024 2,6%, l'inflation signifiant une perte en pouvoir d'achat. 100€ le 1/01/2022 ===) 87,8 € le 31/12/2024. Bien prendre conscience de ce phénomène indolore mais bien réel. Traduit de manière imagée, "l'argent fond comme neige au soleil".

Pour garder le même pouvoir d'achat, il faut trouver des placements dont les taux de rendement nets d'impôts et cotisations sont supérieurs aux taux d'inflation. Et c'est ici que commencent les difficultés pour dénicher ces placements.

Epargne règlementée

D'abord, vérifier que vous n'avez pas atteint les plafonds de versements sur votre livret A (2,4%) et votre LDD (2,4%). Pour le LEP (Livret Epargne Populaire) (3,5%), si vous êtes éligible [réservés aux contribuables ayant des revenus modestes], c'est également un placement règlementé exonéré d'impôts et de prélèvements sociaux.

Ensuite, même si les plafonds de placements règlementés ne sont pas atteints, ou si l'épargnant constate malgré tout une perte en pouvoir d'achat, il cherchera d'autres alternatives.

Pour vos 3 contrats d'assurances-vie ouverts depuis plus de 8 ans, ils subissent les 17.2 % de prélèvements sociaux sur les gains. Quant à l'impôt lui-même, lors de rachats partiels, après l'abattement fiscal de 4600€, l'épargnant a 2 choix  : a) soit les 7.5% de PFL ou PFU, b) soit l'option à l'impôt progressif de l'impôt sur le revenu si cette solution lui est plus avantageuse.

Après les placements financiers sont innombrables (actions, obligations, ...) avec les frais et les risques propres à chaque type de placements, avec sa fiscalité de sortie. Il y a également les investissements en biens concrets et physiques qui peuvent s'avérer performants.

Votre exposé étant imprécis, il n'est pas facile de vous donner des conseils, une orientation.

Assurance vie ou livret B

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