Durée du prêt vs montant de l'apport ?

Non, lorsque l'on a les moyens, il faut avoir une épargne de précaution disponible, ceci pour parer à des dépenses imprévues.

Concernant les modalités de remboursements de l'emprunt, les échéances modulables peuvent s'avérer utiles car elles s'adaptent aux aléas de la vie ; Pause pour les remboursements, ou diminution des échéances, ou augmentation des échéances.

Je n'ai pas mis de note négative mais je vais quand même y aller de mon commentaire.

Je ne partage pas votre avis concernant les produits que vous mentionnez que je considère très réducteur et en méconnaissance des produits.

Déjà le Livret A et LDD sont repassés à 2% donc ça a un intérêt de laisser de l'épargne dessus.
 

Mais également les assurances vies à rendements nets négatifs c'est surtout le cas des épargnants qui ne font pas un minimum d'effort pour étudier les produits et comparer et qui veulent du 100% capital garanti.

Là vous prenez le cas très spécifique d'un produit bourré de frais et investis dans des fonds monétaires car l'épargnant veut prendre AUCUN risque.

Accepter aucun risque c'est investir dans un produit moisi qui va osciller entre 0% et 0.5% de rendement et qui sera forcément négatif après ajout des frais.

Mais avec un minimum d'effort et en se tournant vers des produits sur internet ou auprès de courtiers indépendants qui prennent peu de frais, on peut avoir des produits avec de faibles risques et des rendements à 1.5%-2% net de frais (fonds euros, produits obligataires, produits à base d'immobilier, etc...) et les rendements vont même augmenter vu que les taux directeurs ont fortement remontés aux US et EU ce qui va faire remonter les taux des obligations dont dépendent principalement ces produits.
 

Flemme de détailler précisément les autres possibilités, mais pour résumer la crise ne durera pas éternellement, un rebond aura forcément lieu dans quelques mois et au pire 1-2ans, soit bien avant l'échéance du prêt. Donc rien empêche de se tourner également vers des produits plus orientés actions européennes voire mondiales ou d'attendre quelques mois voire années avant de le faire.

Historiquement, en prenant deux dates quelconques espacées de 10, 15, 20ans, la bourse, dividendes réinvestis, a toujours largement sur-performée les placements sans risque (livret A, LDD) même en étant ponctuée ponctuellement de crises économiques. C'est plus risqué, mais sur une durée suffisamment longue ça fini par se compenser malgré des baisses potentielles en cours de route.


Du coup personnellement j'aurais effectivement plutôt tendance à minimiser l'apport et augmenter la durée de l'emprunt et de faire fructifier mon épargne plutôt que de l'utiliser en apport.

Mais ce conseil n'est pas forcément applicable pour tout le monde.

Il ne faut pas non plus oublier que le courtier est souvent rémunéré en pourcentage du montant emprunté, donc il a tout intérêt à vous pousser à emprunter plus. Ça ne rend pas pour autant ses conseils non pertinents mais il faut les accueillir avec un esprit critique.

lael

Bonjour.

* Vous n'avez, hélas, pas tenu compte de la fin de la phrase "lorsqu'on tient compte de l'inflation". L'inflation à fin août est à 5.9%. Inflation signifie perte en pouvoir d'achat de l'argent.  Taux rendement placements financiers traditionnels (livrets + assurances-vie) - taux inflation = taux négatif. Il faut additionner les deux facteurs. Et il ne s'agit pas d'un avis, mais d'un constat et d'une réalité.

* Quant aux autres placements ou investissements en actions, faute de les connaître, mon commentaire est effectivement très succinct.