Répartition fonds euro/Unités de compte

GWilliam Messages postés 2 Date d'inscription lundi 8 février 2021 Statut Membre Dernière intervention 8 mars 2021 - Modifié le 10 févr. 2021 à 18:59
french-flair Messages postés 6 Date d'inscription lundi 15 mars 2021 Statut Membre Dernière intervention 29 avril 2021 - 15 mars 2021 à 11:11
Bonjour ,
Dans le cadre de l'optimisation de l'assurance-vie, un grand assureur français (renommée internationale) propose entre autres,
1/ une répartition 7O% en fonds euros et 30% en UC (UC essentiellement sur des placements de "service" -EHPAD par exemple-, durables ,etc.) : ces "nouveaux" placements paraissent intéressants, y-a-il des exemples de retour sur investissement en la matière ?
2/ une autre formule consisterait à avoir, en gestion déléguée, une répartition 55% fonds euros et 45% UC (ces UC seraient composées de 25% d'obligations et 20% actions) : les obligations dans ce panier de 25% peuvent-elles perdre en capital (cas de faillite ou d'insolvabilité) ?

Merci à ceux et celles qui oseront un avis sur ce sujet...
Cordialement

3 réponses

kasom Messages postés 32258 Date d'inscription samedi 25 septembre 2010 Statut Modérateur Dernière intervention 7 octobre 2024 8 827
11 févr. 2021 à 17:53
bonjour

les deux propositions sont bonnes , simplement vous avez toujours un risque de perte en capital sur les UC , mais vue la répartition proposée cette perte devrait être limitée ,

certains placements proposés par cette compagnie , en échange de rendements légèrement moindres, limitent les pertes potentielles

l'arbitrage se fera en fonction de votre degré d'aversion au risque

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GWilliam Messages postés 2 Date d'inscription lundi 8 février 2021 Statut Membre Dernière intervention 8 mars 2021
8 mars 2021 à 19:17
Merci pour cette réponse. La prudence n'empêche pas en effet une prise de risque.
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Bonjour.

En complément à votre question, voir la loi Sapin II ;
En cas de difficulté financière majeure, la garantie est plafonnée à 70000€/Compagnie, possibilité de blocage du compte, etc...

Savoir également que les détenteurs d'assurances-vie ne détiennent qu'une créance auprès de l'assureur ;

A l'heure actuelle, les fonds euros ont des rendements financiers négatifs, ceci si l'on tient compte de l'inflation "officielle". Et le décalage s'accentue davantage si l'on tient compte de l'inflation réelle.

Principal avantage d'une AV :
En fiscalité de succession, lorsque l'assuré a abondé son contrat avant ses 70 ans.
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french-flair Messages postés 6 Date d'inscription lundi 15 mars 2021 Statut Membre Dernière intervention 29 avril 2021 2
Modifié le 15 mars 2021 à 11:28
Bonjour,
quand vous choisissez une assurance vie, il faut bien réfléchir à l'allocation d'actifs, mais il faut vraiment faire attention aux frais. En effet, les frais viennent directement en déduction de la performance. Et les frais s'empilent. Regardez bien les frais des unités de compte (UC) que l'on vous propose.

Ils sont de combien ? Probablement de l'ordre de 2% par an (il faut ajouter les frais de l'assureur et celui du gestionnaire). Et ça vaut largement autant pour l'assurance vie en autonomie que pour l'assurance vie en gestion déléguée.
Faîtes l'exercice, vous serez certainement très étonné.

Si vous partez sur une gestion déléguée. Il est largement préférable d'utiliser une gestion sur base d'ETF, que l'on appelle aussi des trackers. Les frais sont bien moins importants (de l'ordre de 0,3% par an plutôt que 2% par an).

le site xxxx est souvent mis en avant.

Ils ont une bien meilleure performance que les autres types d'assurance vie. De plus l'interface est vraiment bien. Les avis sont très bons sur des sites comme xxxx
Ils sont en partenariat avec xxx
Il y a d'autres solutions du même style tel que xxxxx

Sinon, concernant votre question sur la perte en capital : les fonds en euros ne peuvent pas baisser (en tout cas au-delà des frais), en revanche une UC en obligations peut voir sa valeur baisser.

les noms des sociétés et liens ont été supprimés par la modération
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