Caisse d'Epargne, Crédit Agricole, PEL et Part Sociale

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 Tony -
Bonjour,

Suite au conseil de notre courtier en mars 2020 (pendant le confinement), nous avons accepté l'offre de prêt immobilier proposé par la Caisse d'Epargne. Nous ne connaissons pas cette banque puisque j'ai toujours été chez Crédit Agricole.

Suite à la conversation téléphonique avec la Caisse d'Epargne et notre courtier :

- Nous allons devoir placer 20 € / an par part sociale (en juin de chaque année a lieu l'Assemblée Générale pour faire réviser les C.G.V et les modifier si besoin). Cela nous rapporterait 1,30% / an. C'est obligatoire d'après notre banque, est-ce exacte ? Je n'ai jamais eu cela au Crédit Agricole.

- J'ai un PEL de 15.000 € de 3.27% (taux réduit) appliqué au solde du PEL hors prime, la prime ne produisant plus d'intérêts. Ce PEL a été ouvert en 2002 l'année quand le taux était de 4,5%. J'ai aussi appris cette année que les intérêts PEL sont soumis à fiscalité (Remboursement dette fiscal, nouveau prélèvement solidarité, CSG, Prélèvement servant d'acompte). Après avoir posé la question suivante à 2 banques, celles-ci me conseillent de le garder au lieu de le casser pour mon apport de ma future maison. D'après les calculs de la Caisse d'Epargne, le compte me rapporterait 2,27% par an. Dois-je toujours garder ce compte malgré les fiscalités ? Cela peut-il avoir un impact sur nos impôts sur le revenu ?

- La banque nous propose plusieurs cartes bancaires VISA pour le tarif de 19 €/mois (pas de frais supplémentaires à l'étranger, chéquiers, découverts possibles, assurances pertes/vols, la gestion des comptes par internet). Je trouve cela cher car en comparant avec ma carte chez Crédit Agricole, je payais seulement 5,60€/mois de frais en rajoutant 43 €/an pour ma carte bancaire. N'y a-t-il pas un moyen de payer moins cher ou ce sont les tarifs bancaires chez la Caisse d'Epargne ? C'est intéressant si effectivement on prend au moins 2 cartes bancaires chez eux (ma conjointe et moi), cela ferait 9,50€/mois chacun (dont le prix et renouvellement de nos cartes ce qui correspond à ce que je paye chez Crédit Agricole).

- Enfin, j'ai aussi appris que depuis le 1er février 2020, les taux pour mes comptes au Crédit Agricole ont baissé :
- Taux CEL à 0,25% au lieu de 0,50%
- Taux LDD Solidaire à 0,50% au lieu de 0,75%
- Taux Livret A à 0,50% au lieu de 0,75%

En vous remerciant pour vos réponses et vos remarques,

Sébastien

1 réponse

- Nous allons devoir placer 20 € / an par part sociale (en juin de chaque année a lieu l'Assemblée Générale pour faire réviser les C.G.V et les modifier si besoin). Cela nous rapporterait 1,30% / an. C'est obligatoire d'après notre banque, est-ce exacte ? Je n'ai jamais eu cela au Crédit Agricole.
Non, ce n'est pas obligatoire.

- J'ai un PEL de 15.000 € de 3.27% (taux réduit) appliqué au solde du PEL hors prime, la prime ne produisant plus d'intérêts. Ce PEL a été ouvert en 2002 l'année quand le taux était de 4,5%. J'ai aussi appris cette année que les intérêts PEL sont soumis à fiscalité (Remboursement dette fiscal, nouveau prélèvement solidarité, CSG, Prélèvement servant d'acompte). Après avoir posé la question suivante à 2 banques, celles-ci me conseillent de le garder au lieu de le casser pour mon apport de ma future maison. D'après les calculs de la Caisse d'Epargne, le compte me rapporterait 2,27% par an. Dois-je toujours garder ce compte malgré les fiscalités ? Cela peut-il avoir un impact sur nos impôts sur le revenu ?
Il faut effectivement le garder le plus longtemps possible étant donné son excellente rentabilité à l'heure actuelle. Un PEL à 3.27% brut - la flat tax de 30% = 2.29% net, soit 4.5 fois + qu'un livret A. Pas d'impact sur votre impôt sur le revenus.


- La banque nous propose plusieurs cartes bancaires VISA pour le tarif de 19 €/mois (pas de frais supplémentaires à l'étranger, chéquiers, découverts possibles, assurances pertes/vols, la gestion des comptes par internet). Je trouve cela cher car en comparant avec ma carte chez Crédit Agricole, je payais seulement 5,60€/mois de frais en rajoutant 43 €/an pour ma carte bancaire. N'y a-t-il pas un moyen de payer moins cher ou ce sont les tarifs bancaires chez la Caisse d'Epargne ? C'est intéressant si effectivement on prend au moins 2 cartes bancaires chez eux (ma conjointe et moi), cela ferait 9,50€/mois chacun (dont le prix et renouvellement de nos cartes ce qui correspond à ce que je paye chez Crédit Agricole).
La banque vous a proposé une formule tout compris, un peu comme une box internet. Rien ne vous empêche de prendre les services "à la carte". Pour cela vous téléchargez le tarifaire sur leur site internet et vous ne prenez que les services qui vous intéressent.


- Enfin, j'ai aussi appris que depuis le 1er février 2020, les taux pour mes comptes au Crédit Agricole ont baissé :
- Taux CEL à 0,25% au lieu de 0,50%
- Taux LDD Solidaire à 0,50% au lieu de 0,75%
- Taux Livret A à 0,50% au lieu de 0,75%

Oui c'est normal, et c'est partout pareil.
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