Changement benificiaires assurance vie
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GKLONE Messages postés 7472 Date d'inscription Statut Membre Dernière intervention -
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Bonsoir à toutes et tous
Ma grand mère a souscrit une assurance vie en 1997 pour mon grand père. Il est décédé et nous avons eu rendez vous avec un conseiller ce jour car elle voulait changer de benificiaire.
Elle souhaite mettre ses 5 arrières petits enfants ( 18 ans, 11 ans, 8 ans, 6 ans et 5 ans). Seulement, je me suis sentie embrouillé par le conseiller.
1) il nous déconseille de laisser les enfants en seuls benificiaires car si ma grand-mère décéde, nous devrions passé par un juge pour les enfants mineurs
2) nous impose d ouvrir plutôt une assurance vie avec apport de 300€ par enfant + versement de la somme divisé par 5 afin que ça nous facilite la vie
3) demande à ce que ces 300€ soit virer par moi, ma sœur et ma fille majeure, et non ma grand-mère.
Je ne m y connais pas du tout dans ce domaine là, mais la difficulté à avoir un rendez vous avec ce conseiller (2 mois) qui repoussait pour que je ne puisse pas venir mais qui voulait aller gentiment dans la journée seul chez ma grand-mère pour l aider... Ca me donne pas totalement confiance.
Je serais heureuse d avoir vos avis avisés.
Merci d avance pour votre aide !
Ma grand mère a souscrit une assurance vie en 1997 pour mon grand père. Il est décédé et nous avons eu rendez vous avec un conseiller ce jour car elle voulait changer de benificiaire.
Elle souhaite mettre ses 5 arrières petits enfants ( 18 ans, 11 ans, 8 ans, 6 ans et 5 ans). Seulement, je me suis sentie embrouillé par le conseiller.
1) il nous déconseille de laisser les enfants en seuls benificiaires car si ma grand-mère décéde, nous devrions passé par un juge pour les enfants mineurs
2) nous impose d ouvrir plutôt une assurance vie avec apport de 300€ par enfant + versement de la somme divisé par 5 afin que ça nous facilite la vie
3) demande à ce que ces 300€ soit virer par moi, ma sœur et ma fille majeure, et non ma grand-mère.
Je ne m y connais pas du tout dans ce domaine là, mais la difficulté à avoir un rendez vous avec ce conseiller (2 mois) qui repoussait pour que je ne puisse pas venir mais qui voulait aller gentiment dans la journée seul chez ma grand-mère pour l aider... Ca me donne pas totalement confiance.
Je serais heureuse d avoir vos avis avisés.
Merci d avance pour votre aide !
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3 réponses
Elle souhaite mettre ses 5 arrières petits enfants
Qu'elle le fasse.
Qu'elle ne tienne aucun compte des conseils stupides du conseiller bancaire, aucun juge ne s'opposera aux intérêts de mineurs en leur refusant le bénéfice du contrat d'assurance-vie.
2) nous impose d ouvrir
3) demande à ce que ces 300€
Vous n'avez pas compris qu'il recherche la bonne note professionnelle et les meilleures appréciations de sa hiérarchie en obtenant de nouveaux contrats auprès de sa clientèle.
Qu'elle le fasse.
Qu'elle ne tienne aucun compte des conseils stupides du conseiller bancaire, aucun juge ne s'opposera aux intérêts de mineurs en leur refusant le bénéfice du contrat d'assurance-vie.
2) nous impose d ouvrir
3) demande à ce que ces 300€
Vous n'avez pas compris qu'il recherche la bonne note professionnelle et les meilleures appréciations de sa hiérarchie en obtenant de nouveaux contrats auprès de sa clientèle.
Bonjour
Votre conseiller n'est qu'un commercial, c'est-_à-dire un" marchand de vent" ou si vous voulez un "bonimenteur moderne"...
Votre conseiller n'est qu'un commercial, c'est-_à-dire un" marchand de vent" ou si vous voulez un "bonimenteur moderne"...
Bonjour
Si la somme en jeu est importante iI faut aussi voir que les abattements fiscaux sur les droits de succession ne seront plus aussi intéressants pour des dépôts faits après ses 70 ans sur de nouveaux contrats (30500€ au total puis taxation en fonction du lien de parenté), par rapport à des dépôts qu'elle a faits avant (152500€/bénéficiaire puis taxation 20% jusqu'à 700000€ et 31,25 % au delà).
Comme les autres et pour les mêmes raisons je pense que votre GM n'a aucun intérêt à suivre les 'conseils' de ce conseiller.
Si la somme en jeu est importante iI faut aussi voir que les abattements fiscaux sur les droits de succession ne seront plus aussi intéressants pour des dépôts faits après ses 70 ans sur de nouveaux contrats (30500€ au total puis taxation en fonction du lien de parenté), par rapport à des dépôts qu'elle a faits avant (152500€/bénéficiaire puis taxation 20% jusqu'à 700000€ et 31,25 % au delà).
Comme les autres et pour les mêmes raisons je pense que votre GM n'a aucun intérêt à suivre les 'conseils' de ce conseiller.
La législation juridique et financière évolue en permanence...
Vous me confortez dans le sentiment que j ai eu, le sentiment d ouvrir des contrats pour de nouvelles personnes et nous faire sortir de l argent sous de nouveaux contrats. Méthodes biens trouvées , car il a fait peur à ma grand-mère en parlant qu on aurait a faire de la paperasse et qu on passerait devant le juge ! Elle qui sort de la perte de mon grand père d une succession longue et complexe, voulait que les choses soient simples, il en a profité !!
Le rôle du juge est au contraire de protéger le mineur tant vis à vis de sa personne que de ses intérêts.
Mais se servir d arguments flous, pas clairs, axyogenes pour ma grand mère de 82 ans c est la pousser à ouvrir des contrats et rajouter de l argent !
Juste si elle peut faire son avenant, mettre ces petits enfants et que chacun puisse avoir son capital à leurs 18 ans ça nous suffit !