dons ou assurance vie? Résolu

Question

Bonjour, 
J'ai 84, remarié , en séparation de biens, 2 enfants; je vis chez Madame depuis 25 ans et je vends ma résidence secondaire(bien propre).J' ai donné 150 Ke à mes enfants.Ma maison vaut 250 ke. Si je parviens à vendre de mon vivant, j'envisage de verser la moitié de la vente sur une assurance vie existante (aux noms de mes enfants et de mon épouse), où il reste 200 €.
On me dit que c'est un mauvais choix.Que me conseillez-vous? 
Et surtout est-ce que tout le capital versé sur l'assurance vie fera partie de la succession?
Il s'agit pour moi de rééquilibrer entre ma femme et mes enfants.
Merci de m'éclaircir car je n'ai pas compris les articles lus.Cordialement.

condorcet · Answer

Et surtout est-ce que tout le capital versé sur l'assurance vie fera partie de la succession? 
C'est ce qui est écrit.
S'il est prouvé que cet investissement a été pratiqué en voulant  priver vos enfants de leurs droits à "réserve" des 2/3, elle risquera de connaître quelques problèmes judiciaires avec eux.

Puisque vous être unis par le mariage, vous pouvez léguer à votre conjoint une somme correspondant à ce
 "3 ème. 1/3" de la valeur de vos biens. 

Elle  sera exonérée de droits de succession.

Gayomi · Answer

"j'envisage de verser la moitié de la vente sur une assurance vie existante"
Quelle est la clause bénéficiaire ? Si c'est la clause habituelle "mon conjoint, à défaut mes vivants etc.", tout ira à votre conjoint, si elle est en vie au jour de votre décès et rien à vos enfants. Est-ce votre volonté ?

"On me dit que c'est un mauvais choix.Que me conseillez-vous?" 
De rencontrer un notaire pour mettre à plat l'ensemble de votre patrimoine, les donations déjà effectuées et comment parvenir à votre souhait d'équilibre entre votre épouse et vos enfants. 

"Et surtout est-ce que tout le capital versé sur l'assurance vie fera partie de la succession?"
Du point de vue civil, non. Fiscalement, une prise en compte partielle est possible (en fonction du montant).

Ulpien1 · Answer

Bonjour
Mauvais choix? Tout dépend par rapport à quoi:  si votre assurance-vie est en euros, oui c'est un mauvais choix car le rendement actuel est médiocre.Pour une assurance-vie il faut choisir une AV en unités de comptes .
D'un point de vue fiscal, cela ne change pas grand-chose, si ce n'est que vous "récupérez "un abattement   de 30500 EUROS. 
Quant au plan civil, tout dépend de votre patrimoine

Dons ou assurance vie?

3 réponses

Votre réponse

Discussions similaires

Newsletters