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Assurance-vie souscrite par une tante à mon profit

alienor1950 Messages postés 11 Date d'inscription mardi 8 janvier 2013 Statut Membre Dernière intervention 10 mars 2017 - 9 mars 2017 à 01:09
alienor1950 Messages postés 11 Date d'inscription mardi 8 janvier 2013 Statut Membre Dernière intervention 10 mars 2017 - 10 mars 2017 à 23:02

Bonjour, je ne sais pas si je suis au bon endroit mais voici ma question.

Ma tante âgée et sans enfants m'a ouvert un contrat d'assurance-vie, contrat ouvert à mon nom puisque j'ai été signer à la banque, et y a versé la somme de 50 €.
Elle m'a dit que comme ça il y aura quelque chose pour moi après son décès.
Je n'ai pas alimenté cette assurances-vie, ni elle non plus puisque le relevé annuel est toujours de 50 € + quelques centimes.
Alors je ne comprends pas quel est le but de l'opération. Est-ce que en accord avec sa banque, où le contrat a été ouvert, une certaine somme pourra y être versée après son décès ? Et où est le bénéfice puisque cette somme entrera probablement dans la succession et que je ne suis que la nièce de son mari décédé et qu'elle-même à des neveux directs ?
Merci de m'eclairer un peu.

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4 réponses

Réponse 1 / 4

Poisson92100 Messages postés 26287 Date d'inscription samedi 15 novembre 2014 Statut Membre Dernière intervention 27 mars 2024 7 566
9 mars 2017 à 10:32

je ne comprends pas quel est le but de l'opération

cela n'a aucun intérêt à part vous offrir 50 euros !!!

djivi38 Messages postés 51294 Date d'inscription dimanche 12 avril 2015 Statut Membre Dernière intervention 20 avril 2024 15 109
Modifié par djivi38 le 9/03/2017 à 14:11

Bonjour,

pour moi, et surtout si Alienor est jeune, ça marque le début des 8 ans après lesquels les retraits (à condition d'alimenter ce compte !) sont moins taxés. Je trouve au contraire que c'est une excellente idée.

CDT.

alienor1950 Messages postés 11 Date d'inscription mardi 8 janvier 2013 Statut Membre Dernière intervention 10 mars 2017
9 mars 2017 à 22:24

Effectivement moi non plus je ne comprends pas le but de cette opération. C'est pourquoi je posais la question au cas où quelqu'un aurait déjà connu cette situation.

Réponse 2 / 4

jean3328 Messages postés 959 Date d'inscription jeudi 28 mars 2013 Statut Membre Dernière intervention 16 octobre 2023 55
Modifié par jean3328 le 10/03/2017 à 06:57

Bonjour alienor

Etes- vous certaine que vous etes titulaire du contrat ou simplement
bénéficiaire ?

alienor1950 Messages postés 11 Date d'inscription mardi 8 janvier 2013 Statut Membre Dernière intervention 10 mars 2017
10 mars 2017 à 17:23

Ma tante a demandé à sa banque d ouvrir un contrat d assurance vie (predissime pour ne pas le nommer) à mon nom et y a déposé 50 € et la banque m'a demandé de signer ce contrat, donc c'est moi l'adhérent/assuré.
A-t-elle envisagé avec sa banque qu'une certaine somme y soit versée après son décès ? Mystère ! Je ne sais pas si ça existe cette solution. C'était là l'objet de ma question.

Réponse 3 / 4

doris33 Messages postés 43387 Date d'inscription jeudi 14 février 2013 Statut Contributeur Dernière intervention 17 avril 2024 16 549
10 mars 2017 à 17:59

Bonjour,

"A-t-elle envisagé avec sa banque qu'une certaine somme y soit versée après son décès ?"

si elle laisse un testament en votre faveur ou si vous faites partie de ses héritiers, vous aurez peut-être quelque chose, mais les frais de succession entre tante et neveu sont très élevés. Mais la banque ne fera rien sans testament et d'ailleurs ce n'est pas la banque qui vous verserait l'argent mais cela transiterait par un notaire.

djivi38 Messages postés 51294 Date d'inscription dimanche 12 avril 2015 Statut Membre Dernière intervention 20 avril 2024 15 109
10 mars 2017 à 19:16

Bonjour,

peut-être votre tante a elle-même une assurance-vie dont vous êtes bénéficiaire (sans le savoir) et elle a pu pensé qu'à son décès vous auriez la facilité de transférer les fonds de son assurance-vie sur la vôtre, dont le passage des 8 ans arrivera plus vite que si vous aviez attendu son décès pour ouvrir une assurance-vie...

Cdt.

jean3328 Messages postés 959 Date d'inscription jeudi 28 mars 2013 Statut Membre Dernière intervention 16 octobre 2023 55 > djivi38 Messages postés 51294 Date d'inscription dimanche 12 avril 2015 Statut Membre Dernière intervention 20 avril 2024
10 mars 2017 à 19:23

Bonsoir djivi38
Oui , c'est certainement ça la raison et c'est une très bonne initiative.

djivi38 Messages postés 51294 Date d'inscription dimanche 12 avril 2015 Statut Membre Dernière intervention 20 avril 2024 15 109 > jean3328 Messages postés 959 Date d'inscription jeudi 28 mars 2013 Statut Membre Dernière intervention 16 octobre 2023
10 mars 2017 à 19:35

Bonsoir jean,
contente de trouver enfin quelqu'un qui pense comme moi ! je l'avais dit post 5... sans écho...
Merci :-))
Bon WE.

Dans sa question , alienor précise "qu'elle n'est que la niéce de son mari décédé" et
que sa tante a des neveux directs.
Je pense qu'il serait peut-être nécessaire de lui conseiller de faire auprés de la l'assurance " une acceptation de bénéficiaire".
Je ne me souviens plus si cette acceptation est actuellement encore possible a faire ,
ni si cela empeche toujours le titulaire d'un contrat de modifier sa clause bénéficiaire.
Qu'en pensez-vous ?
Bon WE a vous aussi.

jean, je ne suis pas pro des assurances vie ! J'ai juste donné mon avis sur ce que je connaissais... mais je suis incapable de répondre à votre question... Toutefois, il me semble que quand un bénéficiaire d'une assurance-vie l'accepte ("officiellement"), le souscripteur ne peut plus rien changer dans son contrat...(?)
Bon WE.

Réponse 4 / 4

alienor1950 Messages postés 11 Date d'inscription mardi 8 janvier 2013 Statut Membre Dernière intervention 10 mars 2017
10 mars 2017 à 23:02

Merci à vous tous pour vos réponses. De toute façon je ne vais pas me faire de soucis pour ça, on verra bien s'il y a une suite au choix de ma tante.D'ailleurs ses deux belles-soeurs sont dans le même cas que moi, adherentes_assurees d'un contrat d'assurance-vie d'un montant de 50 €. Et là pareil belles-soeurs de mon défunt oncle.
Je vais donc en terminer là et vous souhaite un bon week-end.

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