Mariage

Bonjour,
je suis actuellement hébergée chez mon conjoint et ne peux être sur son bail
nous souhaitons nous marier en sachant que l un et l autre avons des crédits
et nous souhaiterions que ces dettes ne soient pas sur le régime communautaire
faut il se marier??
être concubine ??PACS
ou autre...
Merci d avance
Cordialement