Credit facet avec delai forclusion depasse

Bonjour, j ai lu plusieurs posts sur le delai de forclusion. Je suis desolee si je me repete mais un courrier, suivi d un appel telephonique ce matin de la societe de recouvrement EOS credirec, chargee de representer facet m a reelement fait peur.
Il y a plus de 4 ans j ai propose a facet de revoir les interets exhorbitants reclames car j avais reduit le montant des mensualites suite a la perte d emploi de mon mari (pour 50 euros verses par mois au lieu de 135 on me reclamait 326 avec les divers frais chaque moi qui s accumulaient tout en augmentant) . J avais propose de renegocier cette somme afin que je puisse l emprunter aupres de ma famille et clore le sujet une fois pour toute. J avais egalement precise que sans un reel effort de leur part que je prendrai conseil aupres d une association de defense des consommateurs. Apres ce courrier plus de nouvelles jusqu a aujourd hui.

Je souhaiterai savoir si le delai de forclusion qui empeche une action en justice annule aussi la dette. Et je souhaiterai egalement savoir si je dois ecrire a facet et la societe de recouvrement et que leur mentionner.

Merci infiniment de votre aide et excusez moi pour l absence des accents je n ai pas d ordinateur et tape depuis mon portable.

Aicha