Gestion de patrimoine
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starmike -
starmike -
Bonjour,
Je n'y connais vraiment rien en gestion de patrimoine alors j'ai juste dit à mon banquier que la rentabilité m'importe peu, je veux juste sécuriser au maximum mon patrimoine. Donc il m'a ouvert une assurance vie (cachemire banque postale) en plus de mes livrets.
Seulement depuis peu j'essaie de m'intéresser à tous ça même si je n'y comprends rien et je n'arrête pas de lire sur internet que avec la crise, l'avenir de l'euro... Le plus gros risque c'est peu être de ne pas en prendre et que placer son argent en livret/assurance vie ce n'est peu être plus la solution sécurité.
Ma question principale c'est vers qui dois je me tourner ? Parce que j'imagine que mon banquier il ne va pas être objectif et me proposer des produits de la banque qu'il représente et donc pas forcément dans mon intérêt.
Qu'en est il des gestionnaire de patrimoine indépendant ? Sont ils vraiment indépendant ?
Je n'y connais vraiment rien en gestion de patrimoine alors j'ai juste dit à mon banquier que la rentabilité m'importe peu, je veux juste sécuriser au maximum mon patrimoine. Donc il m'a ouvert une assurance vie (cachemire banque postale) en plus de mes livrets.
Seulement depuis peu j'essaie de m'intéresser à tous ça même si je n'y comprends rien et je n'arrête pas de lire sur internet que avec la crise, l'avenir de l'euro... Le plus gros risque c'est peu être de ne pas en prendre et que placer son argent en livret/assurance vie ce n'est peu être plus la solution sécurité.
Ma question principale c'est vers qui dois je me tourner ? Parce que j'imagine que mon banquier il ne va pas être objectif et me proposer des produits de la banque qu'il représente et donc pas forcément dans mon intérêt.
Qu'en est il des gestionnaire de patrimoine indépendant ? Sont ils vraiment indépendant ?
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5 réponses
Bonjour,
Il faut savoir déjà que le 1er rendez-vous est toujours gratuit.
Ensuite, vous avez 2 types de cabinet de gestion de patrimoine indépendant :
- ceux qui ne vous facture pas d'honoraires de conseil et sont rémunérés exclusivement sur les produits qu'ils vous proposent (en général, ils ne vous l'informent pas ou vaguement).
- ceux qui vous facture des honoraires et qui ne prennent pas de frais d'entrées (type assurance-vie) mais peuvent être rémunérés sur certains produits (type SCPI).
Pour notre part, nous nous situons dans la 2ème catégorie.
J'espère avoir répondu à vos questions.
Cordialement,
Mathieu
Il faut savoir déjà que le 1er rendez-vous est toujours gratuit.
Ensuite, vous avez 2 types de cabinet de gestion de patrimoine indépendant :
- ceux qui ne vous facture pas d'honoraires de conseil et sont rémunérés exclusivement sur les produits qu'ils vous proposent (en général, ils ne vous l'informent pas ou vaguement).
- ceux qui vous facture des honoraires et qui ne prennent pas de frais d'entrées (type assurance-vie) mais peuvent être rémunérés sur certains produits (type SCPI).
Pour notre part, nous nous situons dans la 2ème catégorie.
J'espère avoir répondu à vos questions.
Cordialement,
Mathieu
Merci de votre réponse,
Je vis à Clermont Ferrand à 5h de route de Paris. Est ce que les consultations doivent se faire obligatoirement physiquement ou bien elles peuvent aussi se faire via internet (sur skype par exemple) ?
Je vis à Clermont Ferrand à 5h de route de Paris. Est ce que les consultations doivent se faire obligatoirement physiquement ou bien elles peuvent aussi se faire via internet (sur skype par exemple) ?
bonjour,
Les gestionnaires, conseillers ou tout autre métier de patrimoine ne sont pas 100% indépendants puisqu'ils y ont des commissions, objectifs, buchettes (enfin ce que vous voulez...) sur les placements qu'ils vous vendent.
Si vous voulez de l'aide je peux vous en donner gratuitement sans contact physique en toute discrétion, et sans AUCUN intérêt caché.
Je fini actuellement mes études en banque/finance je réalise actuellement mon stage dans un très grand établissement bancaire niveau placement je devrais pouvoir vous apporter l'aide qu'il vous faut je connais très bien les différents produits bancaires qu'y sont offerts au client.
Si vous êtes intéressé n'hésitez surtout pas c'est avec plaisir !
Les gestionnaires, conseillers ou tout autre métier de patrimoine ne sont pas 100% indépendants puisqu'ils y ont des commissions, objectifs, buchettes (enfin ce que vous voulez...) sur les placements qu'ils vous vendent.
Si vous voulez de l'aide je peux vous en donner gratuitement sans contact physique en toute discrétion, et sans AUCUN intérêt caché.
Je fini actuellement mes études en banque/finance je réalise actuellement mon stage dans un très grand établissement bancaire niveau placement je devrais pouvoir vous apporter l'aide qu'il vous faut je connais très bien les différents produits bancaires qu'y sont offerts au client.
Si vous êtes intéressé n'hésitez surtout pas c'est avec plaisir !
Oui pardon j'ai vu en me relisant...
lol c'est bien ce que je disais il y a toujours un intérêt dernière mais d'un coté c'est normal il faut bien vivre ^^ Et tant que les conseillers patrimoniaux bancaires continueront de faire n'importe quoi les "indépendants" ont de beaux jours devant eux ^^
Ps: je ne parle pas pour moi je n'ai pas le privilège de faire partie de cette famille
lol c'est bien ce que je disais il y a toujours un intérêt dernière mais d'un coté c'est normal il faut bien vivre ^^ Et tant que les conseillers patrimoniaux bancaires continueront de faire n'importe quoi les "indépendants" ont de beaux jours devant eux ^^
Ps: je ne parle pas pour moi je n'ai pas le privilège de faire partie de cette famille
Bonjour identifiant 01,
si vous voulez placez de l'argent uniquement tel un bon père de famille (selon l'adage populaire), un conseiller en gestion de patrimoine est certainement utile mais pas nécessaire. A l'inverse, le fait d'envisager de la défiscalisation, des investissements dans l'immobilier ou dans des marchés atypiques, etc... il répondra à vos demandes.
La réponse de votre banquier correspond à priori à votre demande puisqu'il s'agit de l'assurance-vie qui allie une certaine sécurité et une fiscalité pas si mauvaise.
Maintenant, il est vrai qu'il est utile de connaître ce dont est composé le produit proposé, les services liés et les options tout le long de votre contrat (gratuites ou payantes). La durée de votre placement se situe à quel terme ? Avez-vous besoin d'une disponibilité des capitaux ? Voilà ce dont vous devez tenir compte dans vos besoins, entre autres .
Derrière les mots assurance-vie, il existe de nombreux contrats qui répondent à une même trame mais qui diffère entre eux.
De plus, je pense qu'il est préférable d'avoir en face son conseiller, son banquier, son assureur ..... Car un écran reste un intermédiaire et conditionne les protagonistes.
A bientôt
Cordialement
si vous voulez placez de l'argent uniquement tel un bon père de famille (selon l'adage populaire), un conseiller en gestion de patrimoine est certainement utile mais pas nécessaire. A l'inverse, le fait d'envisager de la défiscalisation, des investissements dans l'immobilier ou dans des marchés atypiques, etc... il répondra à vos demandes.
La réponse de votre banquier correspond à priori à votre demande puisqu'il s'agit de l'assurance-vie qui allie une certaine sécurité et une fiscalité pas si mauvaise.
Maintenant, il est vrai qu'il est utile de connaître ce dont est composé le produit proposé, les services liés et les options tout le long de votre contrat (gratuites ou payantes). La durée de votre placement se situe à quel terme ? Avez-vous besoin d'une disponibilité des capitaux ? Voilà ce dont vous devez tenir compte dans vos besoins, entre autres .
Derrière les mots assurance-vie, il existe de nombreux contrats qui répondent à une même trame mais qui diffère entre eux.
De plus, je pense qu'il est préférable d'avoir en face son conseiller, son banquier, son assureur ..... Car un écran reste un intermédiaire et conditionne les protagonistes.
A bientôt
Cordialement
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bonjour
mon conseiller en patrimoine est aussi mon banquier, il y a des placements sans risque, ça rapporte moins mais comme ce n'est pas votre but, c'est possible, vous avez du signé un contrat d'ssurance vie et vous avez inscrit dessus le taux de risque
au moins le banquier c'est gratuit
mon banquier m'a conseille d'equilibre mon patrimoine, ne pas mettre tous mes oeufs dans le meme panier, un peu de bourse, d'immobilier, de l'assurance vie etc...
l'interet pour mon banquier est que mon assurance vie soit placée chez lui et que mes enfants deviennent ses clients
mon conseiller en patrimoine est aussi mon banquier, il y a des placements sans risque, ça rapporte moins mais comme ce n'est pas votre but, c'est possible, vous avez du signé un contrat d'ssurance vie et vous avez inscrit dessus le taux de risque
au moins le banquier c'est gratuit
mon banquier m'a conseille d'equilibre mon patrimoine, ne pas mettre tous mes oeufs dans le meme panier, un peu de bourse, d'immobilier, de l'assurance vie etc...
l'interet pour mon banquier est que mon assurance vie soit placée chez lui et que mes enfants deviennent ses clients
Bonjour Estelle Ferrari,
Comme l'indique à juste titre votre banquier, il ne faut pas mettre tous les oeufs dans le même panier : alors pourquoi cherche-t-il à ce que vous restiez uniquement au sein de son établissement ?
Il est toujours intéressant d'aller s'informer ailleurs auprès des gestionnaires de patrimoine ou tout simplement des assureurs ....
Une banque ne peut pas distribuer tous les produits....
Vous a-t-il parlé de la Tontine ???
Cordialement
Arnaud
Comme l'indique à juste titre votre banquier, il ne faut pas mettre tous les oeufs dans le même panier : alors pourquoi cherche-t-il à ce que vous restiez uniquement au sein de son établissement ?
Il est toujours intéressant d'aller s'informer ailleurs auprès des gestionnaires de patrimoine ou tout simplement des assureurs ....
Une banque ne peut pas distribuer tous les produits....
Vous a-t-il parlé de la Tontine ???
Cordialement
Arnaud
je ne suis pas simplement dans son etablissement j'ai un compte chez neuflize, un plusieurs biens immobiliers, j'aussi des actions sur Boursorama
non pas parlé de la tontine
je ne souhaite pas payer un conseiller, celui ci me fait pas payer ses services, il est payé par le fait que je sois à sa banque, il vient à ma domicile pour ma feuille d'impot, il y a passe la matinée , me donne des conseils en bourse et aussi sur la gestion de mes biens immo
non pas parlé de la tontine
je ne souhaite pas payer un conseiller, celui ci me fait pas payer ses services, il est payé par le fait que je sois à sa banque, il vient à ma domicile pour ma feuille d'impot, il y a passe la matinée , me donne des conseils en bourse et aussi sur la gestion de mes biens immo
La législation juridique et financière évolue en permanence...