assurance vie ? ou autre

Question

Bonjour, 
je vous raconte mon histoire en quelques mot, la cinquantaine, je vis en union libre, mais j'aimerai léguer, "mon peu d'argent" a mon partenaire, a ma mort.
 Je suis reconnu handicapé a 80% et je ne paye pas d'impôt, et je ne voudrais pas une assurance vie imposable avec les bénéfices, en fait ce que je veux, c'est léguer une certaine somme a mon "partenaire de vie", ne pas le déclarer, (parce que sinon je perdrai mes droit d'AAH et comme je travail un quart de temps, je ne veux pas que sur mon avis d'imposition il y est une autre somme a déclarer.
Que ça rapporte un peu si possible, (je ne pense pas rajouter d'argent a cette somme qui serait a peu près de 20 000 euros)  et dont la personne pourrait bénéficier, a ma mort, donc je veux que ce soit possible de mettre le nom de mon partenaire.

la poste m'a conseillé vivaccio, mais je n'y comprends rien, dois je déclarer cela aux impots ? est ce que ça rapporte un peu ? etc...

y a bien aussi le PEL, mais je ne pense pas avoir le droit de mettre son nom dessus  ?

si vous avez de bons plans a me conseiller je suis preneur,  j'avoue que je n'y connais rien, je veux un truc simple clair net et précis....

Caitlyne · Answer

Bonjour,

Avez-vous pensé (ou connaissez-vous) le contrat épargne-handicap ?
Vous pouvez y placer la somme que vous souhaitez et y désigner votre partenaire dans la clause bénéficiaire, c'est indépendant de votre succession et, compte tenu du montant que vous indiquez, il n'y aurait pas de droits à payer.

Les retraits en rente viagère ne sont pas pris en compte dans le calcul de l'AAH, ceux effectués par rachat le sont après un abattement de 1830 euros/an. Bien sûr, si vous laissez l'argent sans y toucher les intérêts s'accumulent et votre AAH n'est pas impactée. De plus les intérêts sont exonérés de CSG et du prélèvement social de 2%.
Je vous indique quelques liens utiles sur le sujet s'il vous intéresse : 
http://www.fapes-diffusion.fr/index2.php?goto=catalogue&gamme_id=4&prd_id=9http://www.carac.fr/actualites_nouveautes_epargnehandicap.php
http://www.carac.fr/actualites_nouveautes_epargnehandicap.php

Le PEL ne vous permet ni de le mettre à un autre nom que le vôtre ni de désigner un bénéficiaire ni de lui permettre d'éviter des droits de succession importants. De plus, si vous ne voulez pas que les intérêts soient fiscalisés et influent sur votre AAH il faudrait le clore avant qu'il ait 12 ans d'ancienneté.

Vivaccio est un contrat d'assurance-vie avec des profils plus ou moins "dynamiques" c'est-à-dire plus ou moins risqués. Je ne vois pas l'intérêt pour vous de prendre des risques ni d'avoir un contrat classique puisque vous pouvez bénéficier des avantages du contrat épargne-handicap. L'inconvénient des "conseillers financiers" des grands réseaux c'est qu'ils ne connaissent pas les produits qui ne sont pas grand public.

Je ne vois rien de mieux à vous conseiller qui puisse correspondre à ce que vous souhaitez.

julesromain · Answer

Bonjour 
et merci infiniment pour ce complément d'information

cordialement

Assurance vie ? ou autre

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