Calcul TAEG prêt étudiant
vincent
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Gérard. -
Gérard. -
Bonjour,
J'ai quelques difficultés pour comprendre le calcul de mon prêt étudiant.
(il s'agit d'un prêt étudiant, ce qui justifie le faible taux d'emprunt)
Je croyais que le Taux annuel effectif global devait tenir compte des assurances rendues obligatoires. Apparemment, ce n'est pas le cas dans la proposition que me fait la banque.
Voici exactement le message de la banque:
Capital
Taux moyen annuel
50 000,00 EUR
hors assurance, 2,00 %
:
proportionnel au taux mensuel :
Durée du différé partiel : 18 mois
Durée de remboursement : 84 mois
Charge durant le différé Hors assurance : 83,33 EUR
Assurances comprises : 89,83 EUR
Charge de remboursement Hors assurance : 638,37 EUR
Assurances comprises : 659,37 EUR
Montant de l'assurance pendant le différé : 6,50 EUR
Montant de l'assurance pendant le remboursement(Décès/PTIA) : 21,00 EUR
Taux H.A. du prêt recalculé 2,00 % l'an proportionnel au taux mensuel, soit en équivalent 2,02 % l'an.
COUT TOTAL
- des intérêts (hors assurance) : 5 123,02 EUR
- de l'assurance : 1 881,00 EUR
- des frais de dossier : 0,00 EUR
- GLOBAL : 7 004,02 EUR
Taux annualisé effectif global 2,02 % l'an équivalent au taux mensuel de 0,1667 %
On me précise par ailleurs: "Vous devez souscrire à l'assurance pour souscrire au prêt."
Il semblerait (selon mes calculs) qu'un taux global de 2.02% ne comprenne pas les frais d'assurances...
Si le taux annoncé comme global ne comprend pas les frais d'assurance obligatoire, le contrat ne serait-il pas illégal?
Merci de m'éclaircir sur ce point.
Vincent
J'ai quelques difficultés pour comprendre le calcul de mon prêt étudiant.
(il s'agit d'un prêt étudiant, ce qui justifie le faible taux d'emprunt)
Je croyais que le Taux annuel effectif global devait tenir compte des assurances rendues obligatoires. Apparemment, ce n'est pas le cas dans la proposition que me fait la banque.
Voici exactement le message de la banque:
Capital
Taux moyen annuel
50 000,00 EUR
hors assurance, 2,00 %
:
proportionnel au taux mensuel :
Durée du différé partiel : 18 mois
Durée de remboursement : 84 mois
Charge durant le différé Hors assurance : 83,33 EUR
Assurances comprises : 89,83 EUR
Charge de remboursement Hors assurance : 638,37 EUR
Assurances comprises : 659,37 EUR
Montant de l'assurance pendant le différé : 6,50 EUR
Montant de l'assurance pendant le remboursement(Décès/PTIA) : 21,00 EUR
Taux H.A. du prêt recalculé 2,00 % l'an proportionnel au taux mensuel, soit en équivalent 2,02 % l'an.
COUT TOTAL
- des intérêts (hors assurance) : 5 123,02 EUR
- de l'assurance : 1 881,00 EUR
- des frais de dossier : 0,00 EUR
- GLOBAL : 7 004,02 EUR
Taux annualisé effectif global 2,02 % l'an équivalent au taux mensuel de 0,1667 %
On me précise par ailleurs: "Vous devez souscrire à l'assurance pour souscrire au prêt."
Il semblerait (selon mes calculs) qu'un taux global de 2.02% ne comprenne pas les frais d'assurances...
Si le taux annoncé comme global ne comprend pas les frais d'assurance obligatoire, le contrat ne serait-il pas illégal?
Merci de m'éclaircir sur ce point.
Vincent
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3 réponses
On vous prête 50000€ à 2% et vous cherchez la petite bête ?
Vous ne vous rendez pas compte de la chance que vous avez...
Vous ne vous rendez pas compte de la chance que vous avez...
Bonjour,
Le TAEG est facile à calculer pour un prêt classique, mais dans votre cas cela doit être très complexe même pour le banquier à cause du différé.
Durant les 18 mois de différé du capital, le coût de l'assurance est minime (0.16%)
Pendant la période de remboursement sur 84 mois, une mensualité de 659,37€ pour un prêt de 50.000€ équivaudrait à un TAEG de 2.94%.
Quant au côté juridique de la validité du contrat, je me garderai bien d'y répondre.
Bobcec74
Le TAEG est facile à calculer pour un prêt classique, mais dans votre cas cela doit être très complexe même pour le banquier à cause du différé.
Durant les 18 mois de différé du capital, le coût de l'assurance est minime (0.16%)
Pendant la période de remboursement sur 84 mois, une mensualité de 659,37€ pour un prêt de 50.000€ équivaudrait à un TAEG de 2.94%.
Quant au côté juridique de la validité du contrat, je me garderai bien d'y répondre.
Bobcec74
La législation juridique et financière évolue en permanence...
Il s'agit en effet d'un taux très avantageux et j'en ai bien conscience...
Je souhaite simplement savoir comment le coût total est calculé. J'ai pour habitude d'acheter un produit uniquement lorsque j'ai compris ce qu'etait ce produit.
Merci à vous de m'aider à comprendre quel produit j'achète...
Simple !