Total frais pour retrait sur assurance vie ?
solpauale
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solpauale Messages postés 570 Date d'inscription jeudi 10 juillet 2008 Statut Membre Dernière intervention 24 avril 2024 - 24 févr. 2012 à 20:21
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patal34
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20 févr. 2012 à 15:16
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Bonjour,
Nous ne pouvons vous repondre en Euros que si vous nous donnez tous les montants en euros:
a savoir, combien a-t-elle versee sur sonc ontrat d'assurance vie, a quelle date, combien vaut-il aujourd'hui. Les taxations sont calculées sur les GAINS du contrat d'assurance vie, donc sans cette donnee, aucune reponse possible...Mais le conseiller qui detient le contrat pourra vous repondre
Si votre maman est non imposable, il vaut mieux qu'elle choisisse comme option fiscale l'IR (declaration aux revenus) mais elle devra payer les prelevements sociaux au prorata puisqu'une partie a deja due etre reglee en 2011 avec le changement de reglementation sur les prelevements sociaux. donc ca risque d'etre tres difficile pour nous de vous donnerc ette information
cordialement
Nous ne pouvons vous repondre en Euros que si vous nous donnez tous les montants en euros:
a savoir, combien a-t-elle versee sur sonc ontrat d'assurance vie, a quelle date, combien vaut-il aujourd'hui. Les taxations sont calculées sur les GAINS du contrat d'assurance vie, donc sans cette donnee, aucune reponse possible...Mais le conseiller qui detient le contrat pourra vous repondre
Si votre maman est non imposable, il vaut mieux qu'elle choisisse comme option fiscale l'IR (declaration aux revenus) mais elle devra payer les prelevements sociaux au prorata puisqu'une partie a deja due etre reglee en 2011 avec le changement de reglementation sur les prelevements sociaux. donc ca risque d'etre tres difficile pour nous de vous donnerc ette information
cordialement
solpauale
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20 févr. 2012 à 22:40
20 févr. 2012 à 22:40
Merci beaucoup Patal34. Vos renseignements me décident à lui faire prendre un rendez-vous avec les conseillers des deux banques car celui où elle a son argent actuellement lui en a fait placer une partie pour 12 ans (à 82 ans !!!...). Les renseignements risquent d'être tendancieux.
patal34
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21 févr. 2012 à 17:25
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Bonjour,
Un placement sur 12 ans...a 82 ans....
De quel placement s'agit-il?
d'autant si les sommes sont presentent sur un contrat d'assurance vie il ne serait pas des plus judicieux d eles en sortir
pouvez nous communiquer les info des que vous en savez plus
cordialement
Un placement sur 12 ans...a 82 ans....
De quel placement s'agit-il?
d'autant si les sommes sont presentent sur un contrat d'assurance vie il ne serait pas des plus judicieux d eles en sortir
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cordialement
solpauale
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22 févr. 2012 à 18:42
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Il s'agit d'obligations (compte-titres).
patal34
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23 févr. 2012 à 00:29
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Donc on vous propose de sortir l'argent du contrat d'assurance vie pour acheter des obligations sur un compte titres.....
Alors attention....
si vous etes interesse par ce placement:
Verifiez l'emetteur de l'obligation (societe risquee ou non), echeance de l'obligation garantie, et taux de rendement (pensez que les coupons (interets) sont fiscalises....
En cas de deces, les titres peuvent etre transferes et rentrent dans le montant de l'abattement, donc risques d'etre imposes en fonction du patrimoine de votre maman
Moi je vous conseillerais de laisser tel quel sur le contrat d'assurance vie (pas de fiscalite des interets si pas de retrait, exoneration en cas de succession) et transmission facilitee....
Mais ce n'est que mon avis
Cordialement
Alors attention....
si vous etes interesse par ce placement:
Verifiez l'emetteur de l'obligation (societe risquee ou non), echeance de l'obligation garantie, et taux de rendement (pensez que les coupons (interets) sont fiscalises....
En cas de deces, les titres peuvent etre transferes et rentrent dans le montant de l'abattement, donc risques d'etre imposes en fonction du patrimoine de votre maman
Moi je vous conseillerais de laisser tel quel sur le contrat d'assurance vie (pas de fiscalite des interets si pas de retrait, exoneration en cas de succession) et transmission facilitee....
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Cordialement
solpauale
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23 févr. 2012 à 21:21
23 févr. 2012 à 21:21
Non ce n'est pas ce qu'on propose. C'est ce qu'elle a signé à 82 ans !! alors qu'elle pense en avoir besoin prochainement pour aller en maison de retraite !!
patal34
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24 févr. 2012 à 01:08
24 févr. 2012 à 01:08
Ok, j'avais pas refait le lien avec la question initiale....
Placer des fonds dont la personne peut avoir besoin sur des actifs peu liquides avec risques en capital, c'est ce que l'on peut appeler du defaut de conseil.....
Si vous souhaitez contester ce placement vous pouvez ecrire au service consommateur de l'etablissement concerne en mettant en avant le defaut de conseil quand a la liquidite des sommes et de la garantie du capital ainsi que la concordance d'un projet à 12 ans pour une personne de 82 ans
cordialement
Placer des fonds dont la personne peut avoir besoin sur des actifs peu liquides avec risques en capital, c'est ce que l'on peut appeler du defaut de conseil.....
Si vous souhaitez contester ce placement vous pouvez ecrire au service consommateur de l'etablissement concerne en mettant en avant le defaut de conseil quand a la liquidite des sommes et de la garantie du capital ainsi que la concordance d'un projet à 12 ans pour une personne de 82 ans
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solpauale
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24 févr. 2012 à 20:21
24 févr. 2012 à 20:21
Merci Patal34. Maintenant je comprends pourquoi quand j'ai fait un scandale en menaçant de porter plainte pour abus de faiblesse, ils ont accepté qu'on retire sans frais (j'avais bien précisé que c'est ce que j'exigeais) une grande partie de la somme alors que la date de "réflexion" était dépassée.
La législation juridique et financière évolue en permanence...