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patal34
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19 avril 2010 à 22:50
19 avril 2010 à 22:50
Bonjour,
voici la realité:
Le taux variable, comme son nom l'indique est variable mais est capé, c'est à dire qu'il est plafonné...Donc au maximum, votre taux de pret sera de 3,99% si les taux evoluent à la hausse...Donc, meme si les taux sont à 5%, vous ne depasserez pas les 3,99%
Le taux est indicé sur l'EURIBOR (taux de reference du marche monetaire). Lorsque l'Euribor augmente, votre pret suivra la meme evolution à sa date anniversaire.
Si le taux augmente, la banque augmente soit la duree du remboursement avec un plafond et peut si la duree maximale est atteinte, augmenter la mensualite (et/ou)
Si le taux baisse, idem à l'inverse.
L'interet d'un taux variable est qu'il est plus bas que le taux du marché et que même s'il augmente, le capé permet de rester dans les taux du marché en terme de fixe à aujourd'hui.
Refaite vous expliquer le fonctionnement du pret si le taux augmente augmentation de la duree e/ou de la mensualité) pour etre sur de ce qui peut vous arriver et de ce que vous paierez au maximum... A aujourd'hui toutes les personnes qui ot fait un taux variable se frottent les mains car les taux sont assez bas...
Demandez aussi si le capé s'applique à la baisse...certaines banques ne proposent pa de capé à la baisse, c'est à dire que si les taux font moins 1,5%, votre taux baissera d'autant...
Cordialement
voici la realité:
Le taux variable, comme son nom l'indique est variable mais est capé, c'est à dire qu'il est plafonné...Donc au maximum, votre taux de pret sera de 3,99% si les taux evoluent à la hausse...Donc, meme si les taux sont à 5%, vous ne depasserez pas les 3,99%
Le taux est indicé sur l'EURIBOR (taux de reference du marche monetaire). Lorsque l'Euribor augmente, votre pret suivra la meme evolution à sa date anniversaire.
Si le taux augmente, la banque augmente soit la duree du remboursement avec un plafond et peut si la duree maximale est atteinte, augmenter la mensualite (et/ou)
Si le taux baisse, idem à l'inverse.
L'interet d'un taux variable est qu'il est plus bas que le taux du marché et que même s'il augmente, le capé permet de rester dans les taux du marché en terme de fixe à aujourd'hui.
Refaite vous expliquer le fonctionnement du pret si le taux augmente augmentation de la duree e/ou de la mensualité) pour etre sur de ce qui peut vous arriver et de ce que vous paierez au maximum... A aujourd'hui toutes les personnes qui ot fait un taux variable se frottent les mains car les taux sont assez bas...
Demandez aussi si le capé s'applique à la baisse...certaines banques ne proposent pa de capé à la baisse, c'est à dire que si les taux font moins 1,5%, votre taux baissera d'autant...
Cordialement
faites faire une simulation au pire :
- taux capé +1 : votre taux va rester à 2.99% pendant 1 an ou 2 (voir proposition de la banque) puis passer à 3.99% pendant le reste du temps de votre prêt (au pire).
- taux fixe : on parle de taux fixe autour de 3.6 %
comparer les 2 simulations.
Pour mon cas perso, j'ai souscrit un pret sur 25 ans capé 2.6% + / - 1% il y a 4 ans (que j'ai préféré à un taux fixe de 3.5%). Pendant 2 ans , il est resté à 2.6%, puis est passé à 3.6% pendant 2 ans et maintenant il est à 1.6% pendant 1 an minimum (merci euribor 1 an!)
- taux capé +1 : votre taux va rester à 2.99% pendant 1 an ou 2 (voir proposition de la banque) puis passer à 3.99% pendant le reste du temps de votre prêt (au pire).
- taux fixe : on parle de taux fixe autour de 3.6 %
comparer les 2 simulations.
Pour mon cas perso, j'ai souscrit un pret sur 25 ans capé 2.6% + / - 1% il y a 4 ans (que j'ai préféré à un taux fixe de 3.5%). Pendant 2 ans , il est resté à 2.6%, puis est passé à 3.6% pendant 2 ans et maintenant il est à 1.6% pendant 1 an minimum (merci euribor 1 an!)
Bonjour à tous je vous remercie beaucoup de m'avoir répondu aussi rapidement.
Vos infos mon permis de comprendre le Capé +1
En effet, quant les taux augmentent, le manque a gagner est répercuté sur la durée du crédit et si c'est déjà le cas, alors ils augmentent les mensualités.
En conclusion, ca peut être avantageux mais sans savoir combien de temps va durer mon crédit, c'est à dire dans mon cas entre 25 et 30 ans.
Je pense plutôt me tourner vers un taux fixe.
Cordialement
Vos infos mon permis de comprendre le Capé +1
En effet, quant les taux augmentent, le manque a gagner est répercuté sur la durée du crédit et si c'est déjà le cas, alors ils augmentent les mensualités.
En conclusion, ca peut être avantageux mais sans savoir combien de temps va durer mon crédit, c'est à dire dans mon cas entre 25 et 30 ans.
Je pense plutôt me tourner vers un taux fixe.
Cordialement
bonjour,
je me suis renseigné auprès de ma banque attention à ce que signifie cape +1 ou -1, elle m'a expliqué que cela concerné l'inflation
du coup je ne comprend rien et j'ai pas trop chercher à comprendre
le taux fixe reste neanmoins plus rassurant sauf si vous avez une ame d'investisseur et des risques à prendre...
TOUT DEPEND DE LA SITUATION PERSONELLE
CDT
je me suis renseigné auprès de ma banque attention à ce que signifie cape +1 ou -1, elle m'a expliqué que cela concerné l'inflation
du coup je ne comprend rien et j'ai pas trop chercher à comprendre
le taux fixe reste neanmoins plus rassurant sauf si vous avez une ame d'investisseur et des risques à prendre...
TOUT DEPEND DE LA SITUATION PERSONELLE
CDT
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liveboox52
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Modifié par liveboox52 le 3/05/2010 à 14:37
Modifié par liveboox52 le 3/05/2010 à 14:37
kainman93, votre explication vaut bien 100 fois celle de mon conseiller !!! Vous exercez dans ce milieu ? Auquel cas j'aurais peut-être besoin de vos lumières :-)
des comparateurs tels que http://www.jechange.fr/credit-immobilier/comparateur.php tiennent-ils compte des prêts capés ou non ?
des comparateurs tels que http://www.jechange.fr/credit-immobilier/comparateur.php tiennent-ils compte des prêts capés ou non ?
Attention
Je viens d'avoir une simulation pour un credit variable à 2,99 capé 1 dont la conseillere m'a dit que seule la durée augmente.
J'ai fait les demarches pour avoir l'offre detaillée, et la surprise, en realité, en partant sur une durée de 20 ans, seul les 10 premieres années sont capées, : la durée augmente en premier et si avec 5 ans de plus cela ne suffit pas, cela augmente la mensualité et cela indefiniment.
Bien sur il y a possibilite de le figer en fixe, mais quels seront les taux à ce moment la (TME + 2,35) ?
Non, vraiment, cette proposition n'est interessante qui si on pense que les taux vont tres peu augmenter voir baisser, mais la ....??? ou si on compte toucher le pactole d'ici 10 ans !
Je viens d'avoir une simulation pour un credit variable à 2,99 capé 1 dont la conseillere m'a dit que seule la durée augmente.
J'ai fait les demarches pour avoir l'offre detaillée, et la surprise, en realité, en partant sur une durée de 20 ans, seul les 10 premieres années sont capées, : la durée augmente en premier et si avec 5 ans de plus cela ne suffit pas, cela augmente la mensualité et cela indefiniment.
Bien sur il y a possibilite de le figer en fixe, mais quels seront les taux à ce moment la (TME + 2,35) ?
Non, vraiment, cette proposition n'est interessante qui si on pense que les taux vont tres peu augmenter voir baisser, mais la ....??? ou si on compte toucher le pactole d'ici 10 ans !
Bonjour,
J'ai été moi même dans la même position que vous et celà n'a pas été facile de comprendre les mécanisme de ce pret.
En fait le pret à taux variable capé à +/-1% n'est pas valable du tout (je précise bien à mon avis).
En effet il faut comprendre deux choses,
Déjà le capé +1/-1 est en fait basé sur le taux d'intéret des mensualité. Imaginons vous remboursé un pret 1200 euros par mois, la mensualité ne peut pas dépasser 50 euros en plus ou en moins. Jusqu'a maintenant c'est plutot intéressant.
La deuxième chose est beaucoup plus intéressante, en effet le taux d'intéret total du crédit n'est pas assujettis à ce cappé + ou - 1%. Il dépend de ce que l'on appelle l'euribor 3 moi ou 1 ans, c'est à dire qu'un organisme définis les taux tous les 3 mois ou 1 ans et les monte ou descend selon les différents critères du marchés (n'étant pas un spécialiste je ne peux pas vous expliquer les différentes mesures).
Prenons un exemple concret, vous prenez un pret sur 30 ans de 200 000 euros à 2.99% d'intéret.
5 ans plus tard le taux d'intéret est monter à 5%.
Le crédit est donc recalculé par rapport à ce nouveau taux.
Par contre le cappé empeche votre mensualité de monter trop.
Le problème c'est qu'au bout d'un moment non seulement vous ne ferez que payer les intérets mais en plus vous serez convoqué par votre banque qui vous annoncera que vous ne pourrez pas remboursé le crédit dans les temps, donc soit d'augmenter le temps du crédit soit d'augmenter les mensualité.
En conclusion le pret à taux variable n'est intéressant que quand les taux d'intéret sont très haut.
La ils sont très bas et à moyen terme c'est du suicide.
En espérant avoir pu vous aider.
J'ai été moi même dans la même position que vous et celà n'a pas été facile de comprendre les mécanisme de ce pret.
En fait le pret à taux variable capé à +/-1% n'est pas valable du tout (je précise bien à mon avis).
En effet il faut comprendre deux choses,
Déjà le capé +1/-1 est en fait basé sur le taux d'intéret des mensualité. Imaginons vous remboursé un pret 1200 euros par mois, la mensualité ne peut pas dépasser 50 euros en plus ou en moins. Jusqu'a maintenant c'est plutot intéressant.
La deuxième chose est beaucoup plus intéressante, en effet le taux d'intéret total du crédit n'est pas assujettis à ce cappé + ou - 1%. Il dépend de ce que l'on appelle l'euribor 3 moi ou 1 ans, c'est à dire qu'un organisme définis les taux tous les 3 mois ou 1 ans et les monte ou descend selon les différents critères du marchés (n'étant pas un spécialiste je ne peux pas vous expliquer les différentes mesures).
Prenons un exemple concret, vous prenez un pret sur 30 ans de 200 000 euros à 2.99% d'intéret.
5 ans plus tard le taux d'intéret est monter à 5%.
Le crédit est donc recalculé par rapport à ce nouveau taux.
Par contre le cappé empeche votre mensualité de monter trop.
Le problème c'est qu'au bout d'un moment non seulement vous ne ferez que payer les intérets mais en plus vous serez convoqué par votre banque qui vous annoncera que vous ne pourrez pas remboursé le crédit dans les temps, donc soit d'augmenter le temps du crédit soit d'augmenter les mensualité.
En conclusion le pret à taux variable n'est intéressant que quand les taux d'intéret sont très haut.
La ils sont très bas et à moyen terme c'est du suicide.
En espérant avoir pu vous aider.
arnaudel
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17 juillet 2010
20 avril 2010 à 00:43
20 avril 2010 à 00:43
Merci kainman je crois que j ai enfin compris !!! Ceci explique les problemes et les recours en justice sur les allongements de durée des prets de ertains organismes specialsiés dans les credits.
Mais il n existe pas de taux variables dans lesquels ce ne serait pas uniquement la mensualité qui serait capée mais egalement le taux ???
Mais il n existe pas de taux variables dans lesquels ce ne serait pas uniquement la mensualité qui serait capée mais egalement le taux ???
La législation juridique et financière évolue en permanence...