Apport personnel ou prêt personnel ?

Bonjour, je vous explique en résumé la situation.
Voilà, ma compagne et moi avons signé un compromis pour l'achat d'un bien à 200 000 euros.
Pour financer cet achat, nous avons un ami qui nous prête de l'argent, à savoir 75 000 euros, que nous lui rembourserons à hauteur de 500 euros par mois, ce qui fait une durée de 12,5 ans, sans intérêt. Acte établi chez un notaire pour éviter tout malentendu.
Le reste doit donc être financé par la banque (environ 140 000 euros).
Ma question est la suivante : est-il possible et surtout légal de déclarer à la banque que ces 75 000 euros ne sont qu'un apport personnel, donc sans parler des remboursements de 500 euros par mois ?
Car pour l'instant j'ai constaté sur 2 simulations chez des banques :
- En déclarant que c'est un prêt dit familial : 4,2% avec un taux d'endettement d'environ 37%
- En déclarant que c'est un apport personnel : 4,05 avec un taux d'endettement d'environ 25%
Une sacré différence tout de même !
Ne pas parler des remboursements ne rend pas le prêt caduque si la banque s'en aperçoit ? A t-elle moyen de le contrôler ?
Merci de vos réponses et bonne journée.