Changer de banque perso après liquidation professionnel

Bonjour à tous,

J’aimerais vos retours d'expérience et avis extérieurs sur un projet de changement de banque. Je m'interroge sur l'intérêt de quitter ma banque de réseau historique pour basculer mon compte principal (et potentiellement notre compte joint) chez Fortuneo.

Voici un résumé anonymisé de ma situation et des points qui motivent ma réflexion :

1. Profil et situation du foyer
Situation pro : Salarié cadre en CDI dans le secteur privé (période d'essai validée récemment).

Revenus : Entre 2 200 € et 2 500 € net avant impôt par mois.
Couple : Pacsé. Ma compagne est indépendante à son compte (revenus réguliers d'indépendante oscillant entre 1 800 € et 2 300 € net par mois selon l'activité).
Structure actuelle : 2 comptes individuels + 1 compte joint pour les dépenses communes.

2. Le passif professionnel (contexte particulier)
J’ai dirigé une société par le passé, qui a récemment fait l'objet d'une liquidation judiciaire.
Les comptes de cette société étaient hébergés dans ma banque traditionnelle actuelle.
Sur cette structure, il reste un emprunt professionnel d'environ 15 000 €, sur lequel ma caution personnelle est engagée à hauteur d'environ 8 000 €.
Cette caution de 8 000 € va être intégralement réglée sur mon épargne personnelle (donc aucun impayé personnel, aucun litige contentieux ni fichage FICP/FCC à la Banque de France).
En revanche, la banque va subir une perte sèche sur le solde restant non couvert (~7 000 €). Je crains donc fortement qu'elle me classe en « profil à risque » en interne et surveille désormais mes rentrées d'argent personnelles ainsi que mon nouveau salaire si je reste chez elle.

3. La situation bancaire actuelle
Banque principale (banque traditionnelle de réseau) :
Nous avons une formule groupée à environ 15 € / mois pour le ménage, comprenant 2 cartes haut de gamme type Premier/Gold (sur nos comptes individuels) et 2 cartes classiques (sur le compte joint).

Points de friction majeurs :
Facturation systématique de 8 € de commission d'intervention dès que le compte passe temporairement dans le négatif (même dans le cadre d'un découvert autorisé ou d'une facilité de caisse convenue), ce qui oblige à réclamer manuellement un geste commercial auprès de l'agence à chaque fois.

Commissions de change à l'étranger (~2,8 % par opération hors zone euro).

Manque d'instantanéité des outils mobiles et rigidité sur la gestion des plafonds.

Autres banques :
Un prêt immobilier en cours dans une autre banque traditionnelle et un prêt travaux dans une troisième, logés sur de simples comptes supports sans carte bancaire.
Un compte Revolut gratuit conservé en carte d'appoint et sécurité web.

Ma compagne a ses comptes professionnels et personnels dans ma banque actuelle (son entreprise s'y porte très bien et entretient de bonnes relations avec l'agence).

4. L'option envisagée : Fortuneo
Mon idée est d'ouvrir un compte individuel avec une Gold CB Mastercard chez Fortuneo pour y domicilier mes revenus, et potentiellement d'y transférer notre compte joint pour obtenir deux cartes Gold gratuites.

Les gains attendus :
Gratuité totale des comptes et des cartes (sous réserve d'un paiement mensuel par carte), soit environ 180 € d'économies annuelles sur le forfait bancaire.

Fin définitive des 8 € de commission d'intervention (gestion transparente par agios réels au prorata temporis).
Surclassement des moyens de paiement du compte commun (deux cartes Gold avec assurances complètes voyage/véhicule de location au lieu de deux cartes basiques sans garanties).

Zéro commission de change sur les devises et générateur de cartes virtuelles éphémères pour les achats sur le web.
Étanchéité totale : Sanctuariser mes nouveaux revenus de salarié et le quotidien du ménage par rapport à l'agence qui absorbe la perte sur mon ancienne société.

5. Mes questions pour le forum

A. Passif de liquidation et caution : Pour ceux qui ont déjà traversé une situation comparable (caution pro réglée mais perte résiduelle pour la banque), est-il préférable de couper net le cordon avec la banque historique pour repartir d'une page blanche ailleurs, ou conserver son compte personnel sur place présente-t-il un quelconque intérêt ?

B. Fortuneo au quotidien : Pour les utilisateurs en compte principal et/ou compte joint, le service est-il réellement au niveau d'une banque classique (fiabilité des cartes, réactivité du support client, souplesse sur les plafonds et autorisations de découvert) ?

C. Financements futurs : L'accès aux crédits (prêt personnel, travaux, ou futur prêt immo) via Fortuneo (Arkéa) est-il fluide et compétitif par rapport au passage par un conseiller en agence physique ?

Merci d'avance pour vos retours et partages d'expérience !