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Erreur assurance-vie coûte 25% de l'héritage : Comment l'éviter ?

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 Domi81440 -
Stéphane Masclaux - stock.adobe.com
L'assurance vie est un placement performant pour transmettre son patrimoine, mais il faut être vigilant au moment de rédiger la clause bénéficiaire. Celle-ci désigne les personnes qui recueilleront le capital après le décès du titulaire. Si on est marié ou pacsé, il est déconseillé de mentionner le nom du bénéficiaire pour éviter de devoir modifier la clause en cas de séparation. Il convient également de bien formuler les mentions concernant les enfants pour prévoir toutes les situations et d'éviter les malentendus. Avez-vous déjà fait l'expérience de la rédaction de ces clauses? Des échanges d'idées pourraient être intéressants.
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Domi81440
 

Libeller le nom d'un bénéficiaire sur une CB n'a pas que des désagréments; des avantages existent également et notamment un règlement plus rapide lors du deces de l'assuré. Il suffira de s'enquérir de l'accord du bénéficiaire et vérifier son identité pour que l'assureur procède au règlement. A contrario le libellé "mes enfants vivants ou représentés par parts egales" nécessite un certificat d'hérédité délivré par le notaire chargé de la succession. Généralement il est communiqué lors de la clôture de la succession cad au terme du délai de 6 mois ce qui rallonge d'autant l'entrée en possession des capitaux verses par l'assureur.
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