Apport personnel en liquide refusé, credit immobilier suspendu.
Résolu
Anne
-
23 juin 2019 à 03:43
xplom Messages postés 33726 Date d'inscription mardi 17 septembre 2013 Statut Modérateur Dernière intervention 3 avril 2024 - 23 juin 2019 à 19:27
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AN.Banker
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Modifié le 23 juin 2019 à 08:18
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Bonjour
Les dessous de matelas sont difficilement acceptables pour une banque. Elle doit s'assurer de l'origine de ces fonds (risque de fraude/blanchiment)
La position de la banque est normale, elle respecte la règlementation, surtout si c'est un montant élevé.
Si vous encaissez l'argent et que vous faites un virement, on leur demandera non seulement d'où proviennent ces fonds pour vous et vous risquez vous des problèmes au niveau du fisc car vous ne pourrez pas justifier de la ressource (imposition très forte) et eux risquent de payer 60% de la somme pour l'impot dû suite à une donation.
Les dessous de matelas sont difficilement acceptables pour une banque. Elle doit s'assurer de l'origine de ces fonds (risque de fraude/blanchiment)
La position de la banque est normale, elle respecte la règlementation, surtout si c'est un montant élevé.
Si vous encaissez l'argent et que vous faites un virement, on leur demandera non seulement d'où proviennent ces fonds pour vous et vous risquez vous des problèmes au niveau du fisc car vous ne pourrez pas justifier de la ressource (imposition très forte) et eux risquent de payer 60% de la somme pour l'impot dû suite à une donation.
MaxVIL2
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23 juin 2019 à 11:56
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Bonjour,
On parle de quel montant "mis de côté sous un matelas" ?
Les retraits ont été fait de manière étalé dans le temps ou en un retrait ?
C'est sûr que du point de vue de la banque et du notaire, cela parait suspect et la traçabilité des fonds est quasi impossible.
S ils nous donnent leur apport à encaisser pour que ce soit nous qui leur fassions un virement, nous aurons le même souci avec notre banque je suppose. Dans les deux sens.
Évitez absolument cette solution, cela ne rend la transaction que plus suspecte.
On parle de quel montant "mis de côté sous un matelas" ?
Les retraits ont été fait de manière étalé dans le temps ou en un retrait ?
C'est sûr que du point de vue de la banque et du notaire, cela parait suspect et la traçabilité des fonds est quasi impossible.
S ils nous donnent leur apport à encaisser pour que ce soit nous qui leur fassions un virement, nous aurons le même souci avec notre banque je suppose. Dans les deux sens.
Évitez absolument cette solution, cela ne rend la transaction que plus suspecte.
La législation juridique et financière évolue en permanence...
23 juin 2019 à 11:07
Il est vrai que vous soulevez un autre aspect que nous n avions pas non plus considéré : celui de l imposition.
Un rendez-vous s impose avec bien plus d evidence alors avec notre banque, passé ce week end, mais il apparaît difficile de proposer notre aide. Effectivement.
Et de leur côté, leur situation semble très peu enviable.
Car le "dessous de matelas" reste le fruit de leur labeur, certes converti en liquide, mais qui va les amener à tout perdre: leur future acquisition et leur logement actuel.
(Tracfin, traffic et luttes en tous genres et de tous bords, cyberattaques, crises monetaires, dans quel monde nous oblige-t-on à vivre ? Plus de liquidités en épargne, la leçon est à retenir...)
Encore merci.
23 juin 2019 à 11:21
un truc que je pige pas
la sortie d'argent de la vente en liquide de la banque , elle est traçable , non ?
23 juin 2019 à 12:03
Tous leurs retraits sont tracés oui, au fil des ans via leurs relevés bancaires. (Ils ont dû en dépenser 10 ou 20% dans des achats courants je pense. Un véhicule je crois notamment au comptant. Mais toujours avec factures là aussi.)
Ceci étant, l organisme prêteur semble ne pas vouloir "compter" les adéquations. N y même se pencher sur leur dossier justificatif. Ils n acceptent pas cet argent en liquide. Point. Et cela serait comme ça partout.
23 juin 2019 à 19:27
comme ça c'est clair
merci AN.Banker