Crédit immobilier
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sky1091
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louvanne Messages postés 6402 Date d'inscription Statut Membre Dernière intervention -
louvanne Messages postés 6402 Date d'inscription Statut Membre Dernière intervention -
Bonjour tout le monde,
J'ai rendez-vous avec ma banque prochainement pour un crédit immobilier.
J'ai actuellement une première simulation que mon banquier ma fait parvenir, il y a des choses que je ne comprend pas et j'aimerai me renseigner avant d'aller le voir pour éviter de me faire avoir.
Donc voila la situation:
Il a fait la simulation sur un montant de 160 000 € sur 300 mois (donc 25 ans).
C'est un taux fixe de 2,9 %.
ça va me faire donc 785,11 € mensuel pendant 25 ans (assurance comprise)
Dans le récapitulatif des coûts je vois que le coût total du crédit s'élève à 78 063,97 €
décomposé de cette façon:
Intérêts du prêt: 65 132,97 €
Coût global des assurance: 10 401 €
Frais de dossier: 850 €
Frais de prise de garantie: 1 680 €
Total: 78 063,97 €
Voila mes questions:
1/ Je ne comprend pas d'où viennent ces 65 132,97 € d'intérêt ? étant donner que je suis à un taux de 2,9 % je ne devrait pas avoir autant d'intérêts ?
2/ Le taux d'intérêts à 2,9 % n'est t-il pas trop élevè au vus des intérêts de l'immobilier très bas en ce moment ?
Merci d'avance de votre aide !
Cordialement
J'ai rendez-vous avec ma banque prochainement pour un crédit immobilier.
J'ai actuellement une première simulation que mon banquier ma fait parvenir, il y a des choses que je ne comprend pas et j'aimerai me renseigner avant d'aller le voir pour éviter de me faire avoir.
Donc voila la situation:
Il a fait la simulation sur un montant de 160 000 € sur 300 mois (donc 25 ans).
C'est un taux fixe de 2,9 %.
ça va me faire donc 785,11 € mensuel pendant 25 ans (assurance comprise)
Dans le récapitulatif des coûts je vois que le coût total du crédit s'élève à 78 063,97 €
décomposé de cette façon:
Intérêts du prêt: 65 132,97 €
Coût global des assurance: 10 401 €
Frais de dossier: 850 €
Frais de prise de garantie: 1 680 €
Total: 78 063,97 €
Voila mes questions:
1/ Je ne comprend pas d'où viennent ces 65 132,97 € d'intérêt ? étant donner que je suis à un taux de 2,9 % je ne devrait pas avoir autant d'intérêts ?
2/ Le taux d'intérêts à 2,9 % n'est t-il pas trop élevè au vus des intérêts de l'immobilier très bas en ce moment ?
Merci d'avance de votre aide !
Cordialement
6 réponses
Bonjour,
Les intérêts ne se calculent pas globalement, mais à l'année....
Au début du crédit, la première année, les intérets sont calculés comem ceci
CAPITAL * INTERETS / 100
soit 160000 * 2.9 / 100 = 4640
Sur chaque mensualité, vous rembourse une part INTERET et CAPITAL, la part INTERET étant très fortement majoritaire....
La 2ème année, vous aurez un chouille de moins de capital à rembourser, ce qui fait que le calcul deviendra:
soit 159000 * 2.9 / 100 = 4611 (à la louche) = 3323.10
...etc...
Au fur et à mesure des années, vous allez rembourser plus de CAPITAL et mons d'INTERETS....
Le calcul des intéretts est réalisé chaque mois. Vous devez avoir le détail dans le tableau d'amortissement du prêt
Vous pouvez vérifier vous-même les calculs ici:
https://www.immo-scope.com/expertises/calcul-credit/
et vous constaterez que sur 30 années, vous avez au total 79749.2 € d'intérêts!
Vous indiquez des intérets de 65 132,97 ??? Je pense que vous nous avez donné le mauvais taux...
Cdlt
Les intérêts ne se calculent pas globalement, mais à l'année....
Au début du crédit, la première année, les intérets sont calculés comem ceci
CAPITAL * INTERETS / 100
soit 160000 * 2.9 / 100 = 4640
Sur chaque mensualité, vous rembourse une part INTERET et CAPITAL, la part INTERET étant très fortement majoritaire....
La 2ème année, vous aurez un chouille de moins de capital à rembourser, ce qui fait que le calcul deviendra:
soit 159000 * 2.9 / 100 = 4611 (à la louche) = 3323.10
...etc...
Au fur et à mesure des années, vous allez rembourser plus de CAPITAL et mons d'INTERETS....
Le calcul des intéretts est réalisé chaque mois. Vous devez avoir le détail dans le tableau d'amortissement du prêt
Vous pouvez vérifier vous-même les calculs ici:
https://www.immo-scope.com/expertises/calcul-credit/
et vous constaterez que sur 30 années, vous avez au total 79749.2 € d'intérêts!
Vous indiquez des intérets de 65 132,97 ??? Je pense que vous nous avez donné le mauvais taux...
Cdlt
Bonjour et merci pour ces informations claires.
Non, je viens de vérifier et le taux est bien de 2,9 sur un montant de 160 000 € et sur 25 ans.
Et il est indiqué 65 132,97 € d'intérêts !!
Le banquier ce serait-il trompé ?
Je vois également une case avec "TEG (%)" et en dessous la valeur de 3,460 ! à quoi correspond cette case ?
De plus quel est le taux moyen actuellement ? car j'ai l'impression que 2,9 est bien trop élevé ...
Merci
Non, je viens de vérifier et le taux est bien de 2,9 sur un montant de 160 000 € et sur 25 ans.
Et il est indiqué 65 132,97 € d'intérêts !!
Le banquier ce serait-il trompé ?
Je vois également une case avec "TEG (%)" et en dessous la valeur de 3,460 ! à quoi correspond cette case ?
De plus quel est le taux moyen actuellement ? car j'ai l'impression que 2,9 est bien trop élevé ...
Merci
Le taux effectif global (TEG) ou taux actuariel effectif global (TAEG) est le taux réel d'une opération de crédit. Il est calculé en fonction du taux nominal d'emprunt qui donne une indication contractuelle du montant des intérêts d'un crédit en fonction de la somme empruntée et de tous les frais liés au prêt définis par le Code de la consommation par « les frais, commissions ou rémunérations de toute nature, directs ou indirects ». L'article R313-1 du 1er juillet 2002 du Code de la Consommation définit en outre le mode de calcul du TEG de la façon suivante : c'est un taux à terme échu, exprimé en pourcentage et calculé selon la méthode d'équivalence. Sa précision est d'au moins une décimale. L'unité de période correspond à la périodicité des versements. Le montant indiqué du TEG doit être annuel.
oui j'ai vu la définition mais je comprend vraiment pas la différence entre TAG et le pourcentage de 2,9% ...
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Pour faire court : intérêt sur 160000 e à 2.9 % sur 300 mois : 65132 € et oui un crédit çà se paye !!!
Pour répondre à vos questions : vous pouvez prétendre aux Al ou aux apl (avec prêt PAS) en étant propriétaire.
il suffit de faire une déclaration à la CAF
Et avec les calculs de votre revenu fiscal pour 3 personnes, vous devriez avoir aux environs de 200 € d 'AL
Le sourire est le signe le plus délicat et le plus sensible de la distinction et de la qualité de l'esprit....(Charles Augustin de Sainte BEUVE)
il suffit de faire une déclaration à la CAF
Et avec les calculs de votre revenu fiscal pour 3 personnes, vous devriez avoir aux environs de 200 € d 'AL
Le sourire est le signe le plus délicat et le plus sensible de la distinction et de la qualité de l'esprit....(Charles Augustin de Sainte BEUVE)
La législation juridique et financière évolue en permanence...