Assurance vie et communauté universelle

Je suis remarie sous le régime de la communauté universelle hors succession J'ai un enfant d'un premier mariage mon épouse à deux enfants d'un premier mariage nous n'avons pas d'enfant de notre union.
nous souhaitons souscrire une assurance vie notre banque nous conseille non pas un contrat chacun mais un contrat joint en cas de décès de l'un de nous deux le survivant est il totalement protege ? Sachant que mon épouse à une petite retraite.
Par ailleurs nous envisageons de proceder a l'adoption de nos enfants respectifs cette adoption peut elle éviter une action contre le conjoint survivant ou n'y a t il qu'un intérêt sur les droits de succession à payer par les enfants ?
merci d'avance