Déjà un rachat et autre crédit

Bonjour,
Voilà je suis pacsée et gagne 1600 euros et ai déjà un regroupement de crédit chez sygma de 390 euros par mois et je dois encore 22000 euros, je pensais m en être sorti mais j ai contracté encore un autre prêt de 5000 euros donc je suis à plus de 500 euros de crédits + mon crédit immo, mon conjoint la découvert il était fou de rage, il pense que je devrais me faire aider psychologiquement que j ai un problème et je voudrais à nouveau faire un rachat pour faire baisser la mensualité, est ce possible, Puis je faire un crédit personnel qui a un taux d intérêt inférieur? et autre question ma banque me conseille d attendre 3 mois pour avoir une tenue de compte correcte car j ai eu des refus de prélèvements et des découverts qu en pensez vous?
merci