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3 réponses
bonjour, Dans SA banque, ça risque moins de se retrouver en "deshérance" après le décès du titulaire, vu que tous les comptes sont donnés sur un relevé récapitulatif.
Dans une assurance, n'importe laquelle, si les héritiers ne sont pas au courant, ils risquent de ne jamais la réclamer... et elle reste dans l'établissement financier, ce qui n'est pas vraiment le but recherché.
On a intérêt, lorsqu'on a des assurances vie à tout classer dans un même classeur, et même d'en mettre une liste sur le classeur, bien en évidence, au moins, les héritiers n'ont pas à chercher.
Les assurances seraient un peu "meilleures" pour les intérêts par rapport aux banques. Choisir de préférence des mutuelles, et pas trop les petits assureurs qui risquent de plier boutique ce qui compliquera les choses. Il arrive que certaines assurances du coin de la rue établissent un chèque de remboursement daté de décembre, et qu'ils envoient deux "commerciaux", remettre le chèque à l'héritier 3 ou 4 mois après la date du chèque....
Et ne pas oublier que lorsqu'on ouvre une nouvelle assurance vie on "s'embarque pour 8 ans". Même s'il n'est pas interdit de reprendre son argent en tout ou partie n'importe quand, tant qu'il n'y a pas 8 ans, on y laisse des plumes. Et ne pas oublier les frais d'entrée. Certains proposent des "avances" qui sont des sortes de prêts, mais ce n'est pas intéressant.
Les frais sur versement ne doivent pas excéder 3% et plus la somme est élevée, plus c'est négociable, ça peut aller jusqu'à zéro % pour des sommes rondelettes.
Dans une assurance, n'importe laquelle, si les héritiers ne sont pas au courant, ils risquent de ne jamais la réclamer... et elle reste dans l'établissement financier, ce qui n'est pas vraiment le but recherché.
On a intérêt, lorsqu'on a des assurances vie à tout classer dans un même classeur, et même d'en mettre une liste sur le classeur, bien en évidence, au moins, les héritiers n'ont pas à chercher.
Les assurances seraient un peu "meilleures" pour les intérêts par rapport aux banques. Choisir de préférence des mutuelles, et pas trop les petits assureurs qui risquent de plier boutique ce qui compliquera les choses. Il arrive que certaines assurances du coin de la rue établissent un chèque de remboursement daté de décembre, et qu'ils envoient deux "commerciaux", remettre le chèque à l'héritier 3 ou 4 mois après la date du chèque....
Et ne pas oublier que lorsqu'on ouvre une nouvelle assurance vie on "s'embarque pour 8 ans". Même s'il n'est pas interdit de reprendre son argent en tout ou partie n'importe quand, tant qu'il n'y a pas 8 ans, on y laisse des plumes. Et ne pas oublier les frais d'entrée. Certains proposent des "avances" qui sont des sortes de prêts, mais ce n'est pas intéressant.
Les frais sur versement ne doivent pas excéder 3% et plus la somme est élevée, plus c'est négociable, ça peut aller jusqu'à zéro % pour des sommes rondelettes.
Merci pour ces renseignements,et en ce qui concerne la fiscalité,y'a t'il une différence entre banque et assurance?
c'est la même fiscalité en banque ou par un assureur
et vous ne pouvez pas classé par "banque" ou "assurance", un contrat d'assurance vie proposé par une banque est forcément rattaché a un assureur
les contrats d'assurance vie des banques ne sont pas intéressant, frais sur versement important, faible rendement, faible niveau de conseil.
Préféré plutôt une assurance vie en ligne ou par un conseiller en gestion de patrimoine
et vous ne pouvez pas classé par "banque" ou "assurance", un contrat d'assurance vie proposé par une banque est forcément rattaché a un assureur
les contrats d'assurance vie des banques ne sont pas intéressant, frais sur versement important, faible rendement, faible niveau de conseil.
Préféré plutôt une assurance vie en ligne ou par un conseiller en gestion de patrimoine
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