marges de banque

Question

Bonjour, 
J'ai une offre de contrat de pret par la banque BPI groupe crédit agricole
qui me dit :
"le taux débiteur initial est fixé à 5,051 % l'an pour les trois premiers mois de remboursement.
"la revision du taux debiteur de votre crédit interviendra trimestriellement pour une periode de 
trois mois et ce,à compter du 2e trimestre.
le nouveau taux débiteur sera obtenu en MAJORANT de 3,5 POINT(S) de taux la dernière 
moyenne mensuelle de l'euribor 3 mois.

Cette majoration de 3,5 POINT(S) qu'est ce que c'est ? 
Est ce la marge de la Banque BPI ? cela me semble complètement exagere ? qu'en pensez vous?
Mais que peut 'on faire quand on est surendete ?

BmV · Answer

Hello,

"S'il vous plait" ???? "Merci de votre attention" ???? "Cordialement" ??? 

Il convient de rappeler que sur ce forum, comme dans la "vraie vie",  les formules minimales de politesse basique sont très appréciées.
Rappelons que l'on s'adresse à des bénévoles à qui on demande un service gratuit.

Si le "Bonjour" de début est pré-inscrit gratuitement, c'est justement pour suggérer subtilement (?) à chacun d'utiliser l'une ou l'autre formule complémentaire dans le même esprit (?) .... 

À lire aussi ==> https://www.commentcamarche.net/infos/25855-charte-d-utilisation-de-commentcamarche-net-respect-d-autrui/#politesse  

Merci.

Gérard · Answer

3,5 "points" = 3,5 %

Pour le reste de la question : quel est le taux de marge de l'entreprise dans laquelle vous travaillez ?

Le dernier EURIBOR 3 mois = 0,184 %

L'EURIBOR est un indice calculé à partir du taux des échanges de fonds entre grandes banques de la zone euro (EURo InterBank Offered Rate. 
Actuellement en baisse ( 0,223 % au 01.10.2012, par exemple)

balou2 · Answer

Bonsoir Gerard,
Merci pour votre réponse .
3,5 % de marge pour une banque  vous me dites pourquoi pas ?
Mais alors quand on trouve des gens qui obtiennent des prêts à
2,5 % a quels taux de marge travaillent  ces banques??
Merci d'avance pour vos réponses
et bien cordialement

Gérard · Answer

C'est quoi un "taux de marge" ? 
Quelle est la base dans votre cas ?

Mais, franchement, si vous connaissez des prêts à 2,50 % pourquoi empruntez vous à votre taux.
C'est pas logique votre truc !...


 .,

balou2 · Answer

Bsr

parce que c'est deja signé et que j'ai l'impression de vraiment
m'être fait avoir

à bientôt

Gérard · Answer

Le taux dépend des types de prêt.

Et, de plus, c'est vous qui avez décidé que la banque empruntait sur le marché reflété par  l'EURIBOR pour financer votre prêt !
Alors que cet indice ne sert qu'a suivre une tendance des marché.s

Si cela avait été les OAT comme souvent ( obligations assimilables du Trésor), vous en auriez déduit quoi en matière d'origine des fonds...?...

Vous confondez indice et marge.

balou2 · Answer

Bonjour Gerard,

La reference OAT peut me servir pour passer le prêt d'un taux variable
à un taux fixe ,mais on me dit qu'il faudra toujours rajouter 3,5 %
au taux des OAT du moment pour avoir le taux fixe définitif.
Exemple :depuis un mois les taux d'emprunt OAT 10 ans sont à 2%
environ ,dans le cas de mon contrat pour connaitre le taux fixe de mon
emprunt je fais :2,00+3,500=5,50 %.
donc valeur aujourd'hui,je peux suivant mon contrat passer à taux fixe
à 5,5 % alors qu'il y a des offres de banque pour un taux global client
à disons 3,00 %. Dans ce cas là très précisement qu'elle est la marge 
que la banque s'octroie ??? 
et c'est là la vrai suspicion.

Gérard · Answer

C'est quoi une marge ?
Je pense qu'elle se mesure réellement par différence entre le prix de revient et les intérêts rapportés par le prêt.
Or dans votre première approche vous fondiez la marge sur une différence entre la ressource supposée et le taux nominal.
Or, on ne finance pas des prêts à vingt ans ou plus en faisant appel à des ressources qui servent de base à la détermination de l' EURIBOR.

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