Ma banque me refuse un rachat de credit

Bonjour,

Je pense etre au mauvais endroit sur ce site pour cette question

Actuellement je suis Pacsé, et j'ai une petite fille de 18 mois je suis salarié et touche 1000 euros par mois et mon ami est en formation par le pole emploi qui ce fini en fevrier 2012,
Au jour d'aujourd'hui ma banque m'autorise 1500 euros de decouvert, nous payons 466 euros de loyer, 114 euros d'energie et 630 euros de credit ( non immobilier) en trois credit a la SG
Mon ami percevait 1200 euros par le pole emploi, depuis 2 mois il percoit plus que 650 euros, j'ai voulu refaire un rachat de credit a ma banque qui ma refuser du faite que mon conjoint est au pole emploi , mais nous acceptais si nous avions un cautionnaire
j'aurais voulu savoir s'il ont le droit de refuser cela?
je ne sais pas si je peut faire appel a un mediateur de la SG?
que doit je faire pour diminuer mes credit d'au moins 50 pourcents?
ai ce qu'une banque comme le credit mutuel peut me reprendre?

j'ai eu un RDV avec l'association "cresus" qui ma dit au bout du compte que je n'etait pas assez endetter pour faire un dossier de surendettement
merci