Assurance vie beneficiaire et succession
joliepegase
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Bonjour,
Ma grand mère à 84 ans et a ouvert une assurance vie il y a quelques mois à la poste, je suis sa petite fille et elle veut me léguer la totalité de son assurance vie en cas de décès.
Elle vend sa maison et veux mettre le maximum sur l'assurance vie, le livret A (15300) et le LDD (6000).
Etant bénéficiaire de l'assurance vie, si j'ai bien compris elle peut mettre jusque 30 500€ et me mettre en bénéficiaire. au cas ou elle viendrait à décéder je n'aurais pas de droits de succession n'y d'impôt à payer dessus.. Mon père étant fils unique et bénéficiaire en totalité de la succession.
Au dessus de cette somme 30 500 € l'argent sera comptabilisé pour la succession.
Pourriez vous svp m'aider à savoir si j'ai bien compris.
Je vous remercie de votre réponse.
Ma grand mère à 84 ans et a ouvert une assurance vie il y a quelques mois à la poste, je suis sa petite fille et elle veut me léguer la totalité de son assurance vie en cas de décès.
Elle vend sa maison et veux mettre le maximum sur l'assurance vie, le livret A (15300) et le LDD (6000).
Etant bénéficiaire de l'assurance vie, si j'ai bien compris elle peut mettre jusque 30 500€ et me mettre en bénéficiaire. au cas ou elle viendrait à décéder je n'aurais pas de droits de succession n'y d'impôt à payer dessus.. Mon père étant fils unique et bénéficiaire en totalité de la succession.
Au dessus de cette somme 30 500 € l'argent sera comptabilisé pour la succession.
Pourriez vous svp m'aider à savoir si j'ai bien compris.
Je vous remercie de votre réponse.
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1 réponse
Au dessus de cette somme 30 500 € l'argent sera comptabilisé pour la succession.
Les primes versé au-delà de 30 500 € sont soumise aux droits de succession. Cependant, ces sommes ne rentre pas à proprement parler dans la succession. Donc, si votre grand-mère vous à mise bénéficiaire, c'est vous qui les toucherez. Les droits seront calculés suivant votre lien de parenté avec elle (soit barème en ligne directe sans abattement) sur les primes.
Fiscalement, c'est peu optimisé.
Les primes versé au-delà de 30 500 € sont soumise aux droits de succession. Cependant, ces sommes ne rentre pas à proprement parler dans la succession. Donc, si votre grand-mère vous à mise bénéficiaire, c'est vous qui les toucherez. Les droits seront calculés suivant votre lien de parenté avec elle (soit barème en ligne directe sans abattement) sur les primes.
Fiscalement, c'est peu optimisé.
La législation juridique et financière évolue en permanence...
Le barème sera effectivement celui en ligne directe mais après application d'un abattement (1 594 € pour les décès en 2011)
Fiscalement, c'est peu optimisé.
oui et non. Car si le contrat génère des intérêts, ceux-ci ne seront pas taxés.
Ceci dit, ta remarque est pertinente, les intérêts seront exonérés de droit de succession (mais il y a d'autres taxes dessus).
Si sa grand-mère lui fait dès à présent une donation, l'abattement sera effectivement de 31 865 € pour la donation et il y aura tout de même celui de 1 594 € si joliepegase est également bénéficiaire d'une assurance-vie après le décès de sa grand-mère.