Rachat de credit

Bonjour,
Depuis des années nous avons cummulés des crédits.
Nos charges sont parfois plus importantes que nos revenus.
Ce que nous souhaitons c'est faire baisser nos mensualité ou regrouper nos crédits pour avoir une seule mensualité .
Nous avons une menbre de notre famille qui se porterai garant et avons déjà demander à deux banques qui ont refusé car mon conjoint à un salaire à temps plein en CDI et moi que des CDD et un taux de surendettement trop élevé.
Y a t'il une banque ou organisme de prêt serieux qui accepterai un rachat de credits?
Y a t’il une autre solution que de déposer un dossier de surendettement ?
Merci d'avance.