Regroupement plusieurs Assurances vie
asav73
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asav73 Messages postés 4 Statut Membre -
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Bonjour,
Bonjour
Ma mère âgée de 88 ans possède 8 contrats d’assurance vie Lcl (Prédica) d’un montant total de : 115.000 €
Lionvie PEP (1990) : 90.000 €
Lionvie Progression (1996) : 11.000 €
Lionvie Liberté : 4250 €
Lionvie Opportunités (1998) : 2450 €
Lionvie versement libre (2007 ) : 1550 €
Lionvie versement libre (2007) : 1880 €
Lionvie versement libre (2007): 1760 €
Lionvie versement libre (2007): 1660 €
D’après le conseiller financier du Lcl les contrats antérieurs à 1991 sont « successoralement » les plus intéressants et les contrats souscrits après 2000 plus rémunérateurs. Il conseille de regrouper les contrats Progression, Liberté et Opportunités avec le contrat LyonviePEP dans un but de simplification et de future succession…(4 héritiers)
Qu’en pensez-vous ? Merci de me conseiller sur la marche à suivre….
Bonjour
Ma mère âgée de 88 ans possède 8 contrats d’assurance vie Lcl (Prédica) d’un montant total de : 115.000 €
Lionvie PEP (1990) : 90.000 €
Lionvie Progression (1996) : 11.000 €
Lionvie Liberté : 4250 €
Lionvie Opportunités (1998) : 2450 €
Lionvie versement libre (2007 ) : 1550 €
Lionvie versement libre (2007) : 1880 €
Lionvie versement libre (2007): 1760 €
Lionvie versement libre (2007): 1660 €
D’après le conseiller financier du Lcl les contrats antérieurs à 1991 sont « successoralement » les plus intéressants et les contrats souscrits après 2000 plus rémunérateurs. Il conseille de regrouper les contrats Progression, Liberté et Opportunités avec le contrat LyonviePEP dans un but de simplification et de future succession…(4 héritiers)
Qu’en pensez-vous ? Merci de me conseiller sur la marche à suivre….
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2 réponses
Bonjour,
Le contrat souscrit en 1990 est en effet totalement exonéré "sauf modifications essentielles apportées depuis le 20.11.91".
Si je saisis bien, il voudrait racheter les contrats puis verser l'ensemble sur le PEP. Rien qu'en primes versées il doit y en avoir pour près de 25 000 €, plus les intérêts (sachant que les plus gros versement ont été faits il y a plus de 10 ans), on a un rachat qui va allègrement friser les 35 000 €.
Alors oui, c'est vrai, ça simplifie. Bon. Mais je me demande dans quelle mesure le fisc ne va pas considérer cette prime versée de 35 000 € comme une "modification essentielle".
Et si vous faites l'opération, vérifiez bien que le versement du rachat sur le Lionvie PEP s'effectue avec des frais à 0 %...
Cordialement.
Le contrat souscrit en 1990 est en effet totalement exonéré "sauf modifications essentielles apportées depuis le 20.11.91".
Si je saisis bien, il voudrait racheter les contrats puis verser l'ensemble sur le PEP. Rien qu'en primes versées il doit y en avoir pour près de 25 000 €, plus les intérêts (sachant que les plus gros versement ont été faits il y a plus de 10 ans), on a un rachat qui va allègrement friser les 35 000 €.
Alors oui, c'est vrai, ça simplifie. Bon. Mais je me demande dans quelle mesure le fisc ne va pas considérer cette prime versée de 35 000 € comme une "modification essentielle".
Et si vous faites l'opération, vérifiez bien que le versement du rachat sur le Lionvie PEP s'effectue avec des frais à 0 %...
Cordialement.
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